Как застраховать квартиру на новогодние праздники

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как застраховать квартиру на новогодние праздники». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

По итогам 2015 года компания заняла 6-е место среди российских страховых организаций в сегменте имущественного страхования, собрав 1 327 578 тыс. руб. премий и выплатив 316 335 тыс. руб. по страховым случаям.

Варианты страхования квартиры на праздники

Застраховать квартиру со всем находящимся в ней имуществом можно в нескольких вариантах:

• оформить обычную страховку с осмотром и описями, но на более короткий срок;
• заключить договор страхования по специальным программам, чаще всего онлайн и без осмотра.

Самым идеальным вариантом является полное страхование квартиры на весь год на реальную стоимость, включая набор конструктивных элементов, отделку, технику, мебель, личное имущество. К таким договорам прикладываются описи, в которых каждый объект имеет свою конкретную оценку.

По многим правилам страхования такие договоры рассчитаны на годовой срок, но в них есть оговорка: если иное не оговаривается договором, то полная страховка может действовать более короткий срок, обычно не менее месяца. К тарифам обычно прикладываются коэффициенты в зависимости от срока действия договора страхования квартиры.

Не следует думать, что месячный полис будет стоить 1/12 от годовой стоимости. У страховщиков есть постулат: если человек страхует какой-то один период, значит, в это время у объекта страхования существует повышенный риск, поэтому и тариф на этот период будет завышенным. Обычно страховка на 1 месяц стоит до 30% от годовой. С одной стороны, экономится 70% от стоимости страхования квартиры, но понимать надо и то, что один день страховой защиты обходится дороже, чем при годовом полисе.

Но такая полная страховка с осмотром и описью имеет несомненные плюсы: в случае возникновения ущерба выплата будет полностью покрывать понесенные убытки.

Несколько иначе обстоят дела с коробочными продуктами: по ним нет описей с оценкой, а лимиты ответственности выбираются в зависимости от варианта страхования. Соответственно, и выплата будет покрывать убытки не в размере конкретного ущерба, а в пределах выбранного лимита.

Некоторые компании на сайте честно пишут, что выплата в пределах лимита ответственности будет осуществляться пропорционально ущербу. Например, отделка пострадала на одной стене площадью 12 кв. метров. Всего в квартире стен на 120 квадратных метров. Кроме них в отделку входят полы и потолки. Значит, выплата составит даже не 1/10 от лимита, а значительно меньше.

Сколько процентов от общей суммы страхования отделки составляет каждый элемент, оговаривается в специальных таблицах. В нашем примере ущерб составит, условно, 1/20 от лимита ответственности, то есть при страховой сумме на отделку в 200 тысяч рублей за одну стену клиент получит 10 тысяч рублей. Если при повреждении водой или огнем пострадало еще и имущество, выплата будет больше. Если произойдет серьезное страховое событие, выплата будет очень даже приличная.

Поэтому, выбирая тип страхования на время отпуска или праздника, следует:

• предпочитать вариант полиса с максимальными суммами страховых лимитов по каждой группе объектов;
• выбирая набор рисков тщательно анализировать возможность наступления различных событий.

Стандартно в полис страхования имущества квартиры на время отпуска или праздника входят следующие группы объектов:

• отделка помещения;
• техника и мебель;
• личное имущество;
• ответственность перед соседями.

Есть программы, в которых отсутствует страховая защита на случай возникновения гражданской ответственности перед соседями. Есть на рынке и более полные продукты, которые включают в себя ответственность за конструктивные элементы, из которых состоит квартира. Это очень важно, так как ущерб им наносится реже, но, если это происходит, ремонт может стоить сотни тысяч и больше. Более того, если вдруг от взрыва газа пострадает перекрытие, восстановление квартиры может быть вообще под вопросом.

Что касается рисков, то тут на первый взгляд все понятно: квартира и имущество в ней могут пострадать от воды, огня, взрыва, кражи. А как быть со стихийными бедствиями? Вероятность не велика, но все же квартиру на верхнем этаже стоит страховать и от стихийных бедствий: если ураганом сорвет крышу, ущерб может стать значительным. Также обычно коробочные продукты не позволяют страховать военные и террористические риски, а также такие маловероятные события, как падение пилотируемых аппаратов.

Важно знать, что о страховании квартиры онлайн на праздники нужно позаботиться заранее, так как программы без осмотра предполагают временную франшизу, то есть начинают действовать не сразу поле оплаты, а через определенное количество дней (от 5 до 15).

Какие документы нужны для ипотечного страхования в СОГАЗ

Для заключения договора ипотечного страхования потребуются следующие документы:

1. Заявление на страхование

2. Если страхуете имущество и титул при ипотеке, то необходимо предоставить комплект документов по объекту недвижимости.

3. Если страхуете ответственность заемщика, то необходимо предоставить документы подтверждающие занятость и уровень доходов.

4. При необходимости, страховая компания СОГАЗ может направить заемщика на бесплатное прохождение медицинского обследования. После обследования необходимо будет предъявить результаты в страховую компанию.

Предложения компании СОГАЗ

Более 20 лет эта крупная отечественная компания работает в сфере страхования. Фирма предлагает различные страховые продукты, в том числе и страхование ипотеки.

Граждане, решившие взять жилье по ипотечной программе, могут оформить такие виды страховки:

• Страхование ответственности (титульное). Заемщик не потеряет квартиру (дом) даже если будет решение суда об утрате прав собственности. Оформляется соглашение на 12 месяцев или на весь срок ипотеки;
• От несчастных случаев и на случай смерти;
• Страхование имущества при пожаре, взрыве, аварии (страховка дома, квартиры по ипотеке);
• Страхование ответственности. Если у заемщика не будет средств для погашения ипотеки, тогда ему придется реализовать недвижимое имущество. Если после продажи жилья у заемщика не хватит средств для полного погашения задолженности перед банком, то компания обязуется выплатить недостающую сумму;
• Гражданской ответственности перед другими лицами. Если в процессе использования залогового имущества заемщик нанесет ущерб здоровью, имуществу других лиц, тогда компания возьмет на себя ответственность и произведет страховую выплату тем лицам, имуществу которых был нанесен вред.

Стоимость программ имущественного страхования

Стоимость имущественного страхования зависит от выбранной программы, суммы страхового покрытия и срока страхования. В таблице представлены ориентировочные ставки стоимости имущественного страхования по разным программам, предлагаемым СК «СОГАЗ» в 2017 году .

Страхование квартиры в СОГАЗ

В СОГАЗ можно застраховать квартиру по 6-ти программам – 4 «обычных» предложения и по 1-му предложению страхования жилья в Москве и Ленинградской области:

Программа

Что страхуется

От каких рисков страхуется

Простое решение для квартиры

Отделка, инженерные коммуникации, домашнее имущество, ответственность перед соседями

Оптимальное решение для квартиры

Конструктивные элементы, внутренняя отделка, коммуникации, домашнее имущество, ответственность перед соседями

Каникулы для квартиры

Отделка, инженерные коммуникации, домашнее имущество, ответственность перед соседями

Персональное решение для квартиры

Конструктивные элементы, внутренняя отделка, коммуникации, домашнее имущество, ответственность перед соседями, титул

Программа страхования жилья города Москвы

Отделка, оборудование, инженерные коммуникации

Программа страхования жилья в Ленинградской области

«Каникулы для квартиры» – краткосрочная страховка, которую оформляют при отпуске, остальные договоры заключают на более длительный срок.

Для покупки страховки по ипотеке на конструктивные элементы, жизни и здоровья, титульного страхования потребуется обратиться в офис СОГАЗ. Заранее необходимо подготовить полный пакет документов, на основании которых происходит оформление договора ипотечного страхования.

Пакет документов:

• заявление на страхование;
• паспорт;
• медицинская справка при оформлении страховки жизни;
• свидетельство о заключении брака;
• согласие супруга на проведение сделки;
• документы юридического лица;
• договор купли-продажи квартиры;
• свидетельство о регистрации права собственности.

Оформление: пошаговая инструкция

Сколько стоит жизнь московского студента

Обязательная ипотечная страховка в Сбербанке оформляется лично в офисе при получении кредита. На второй и последующие годы возможно дистанционное оформление. Рассмотрим процедуру покупки на первый год и продление.

Чтобы оформить страховку по ипотеке в Сбербанке необходимо заранее предупредить менеджера банка о том, какой вид страхования будет выбран. Также нужно указать будет ли оформлять страховка сразу в Сбербанке с помощью сотрудника или вы предоставите уже готовый бланк страховой защиты от аккредитованной страховой.

Порядок оформления:

1. Предоставить страховщику оценку по договору и озвучить сумму ипотечного кредита.
2. Сделать расчет стоимости страховки.
3. Оплатить страховую премию.
4. Получить бланк страховой защиты.
5. Передать информацию менеджеру Сбербанка.

Оформление при продлении:

1. Сформировать расчет. После получения предложений по страхованию ипотеки для Сбербанка следует выбрать компанию, услугами которой вы воспользуетесь.
2. Оставить заявку на оформление. Заемщик по ипотеке в Сбербанке для получения полиса страхования должен указать личные данные, характеристики приобретаемой недвижимости и координаты для связи. Введенные сведения отправить страховщику.
3. Консультация. Дождаться звонка специалиста, получить ответы на возникшие вопросы и согласовать дату оформления. В указанный день потребуется обратиться в офис, с целью заключения полиса.
4. Оформление. Для подписания защиты следует предъявить все документы. Процедура оформления полиса занимает по времени несколько минут. Готовый бланк следует изучить, подписать и оплатить.

Обязательный пакет документов для приобретения страховки по ипотеке в Сбербанке:

• паспорт заемщика;
• кредитный договор или номер документа;
• документы на приобретаемое жилье: свидетельство о праве собственности на прежнего владельца, технический паспорт;
• ранее оформленный полис, при продлении.

Отзывы о Доходности в «СОГАЗ-Жизнь» — Инвестиционное и Накопительное Страхование

Отзывы граждан, которые воспользовались , в основном носят отрицательный характер. Основные проблемы, на которые указывают пользователи, это:

• Низкое качество обслуживания. Некоторые лица сталкивались с хамством, закрытыми офисами в рабочее время, непрофессионализмом и предоставлением сведений, не отвечающих действительности.
• Расторжение договоров в одностороннем порядке. Еще одна проблема, с которой часто сталкиваются клиенты организации. Как правило, страхователь узнает об аннулировании документа только через определенное время.
• Невозможность установления связи с работниками компании по вопросам, не связанным с оформлением страхования. С подобной ситуацией сталкиваются лица, желающие закрыть договор.
• Отказ от выплаты компенсации при наступлении страхового случая.

В РЕСО условия для Сбербанка отличаются от других банков, для Сбербанка страхование имущества составляет примерно 0,18%, жизнь и здоровье в пределах 1%. Для ВТБ, Райффайзинг-Банка, Абсолют-Банка и др. — комплексное страхование, где жизнь и здоровье также до 1%, имущество – около 0,1% и титул — примерно 0,25%.

В РЕСО не только при досрочном расторжении договора в течение 5-ти дней после заключения, но до начала действия страхования выплачивается премия в полном объеме. При досрочном расторжении по вашему требованию, компания возвращает страховые взносы за неистекший срок договора за вычетом понесенных расходов, если в договоре страхования не установлено иное.

Также нужно отметить, что в данный момент в РЕСО действует акция «Выгодная ипотека», скидка 40% на первый год для ипотеки и для тех, кто решил сменить компанию.

Ипотечные кредиты каких банков можно здесь страховать?

Компания предоставляет возможность страхования следующих банков:

• Сбербанк России.
• Газпромбанк.
• ВТБ 24.
• ПАО «Ханты-Мансийский Банк Открытие».
• РоссельхозБанк.
• Московский Кредитный Банк.
• ЮниКредит Банк.
• БИНБАНК.
• Росбанк.
• Райффайзенбанк.
• Маталлинвестбанк.
• Меткомбанк (Каменск-Уральский).
• Межтопэнергобанк.
• Плюс Банк.
• Дальневосточный Банк.
• Инвестторгбанк.
• ДельтаКредит.
• Кредит Европа Банк.
• РосЕвроБанк.
• Транскапиталбанк.
• Возрождение.
• Связь-банк.
• Московский Индустриальный банк.
• Югра.
• Российский Капитал.
• АК Барс.
• Мособлбанк.
• Санкт-Петербург.
• Банк Россия.

Обширная сеть партнеров СОГАЗ – одно из достоинств компании.

Как оплачивать взносы?

В страховой компании есть возможность оплачивать взносы:

1. Раз в год, то есть оплата производится один раз по указанным числам в договоре.
2. Внести сразу всю стоимость. Чаще всего используется при заключении договора о страховании жизни.
3. Периодические платежи. Для этого клиент вносит деньги в течение всего периода действия соглашения. При этом оплата будет следующей:

• Разовый взнос. Для этого назначается период, когда нужно его внести. Допустим, в течение 2-х недель, а не сразу после подписания бумаг.
• Последующий платеж. Это говорит о том, что сумма может быть разбита на несколько частей. А погашение каждой доли говорит о продолжении действия страховки.

Что делать при страховом случае

Каждый клиент должен знать, что необходимо делать при страховом случае. Для удобства специалисты СОГАЗ готовы проконсультировать клиента по бесплатному телефону службы поддержки клиентов. Для вашего удобства мы подготовили небольшую инструкцию, изучив которую вы поймете, как фиксировать страховое событие.

Что делать:

1. Зафиксировать страховой случай через специальную службу. К примеру, если у вас случился пожар, то вам нужно взять подтверждающий документ у пожарной охраны.
2. Обратиться в офис СОГАЗ с полным пакетом документов и заявлением. Как правило, запрашивается полис, паспорт заемщика, кредитный договор и документ подтверждающий факт наступления страхового случая.
3. При необходимости согласовать дату, когда уполномоченный специалист финансовой организации осмотрит поврежденное имущество с целью фиксации повреждений. Если в стоимость был включен договор страхования жизни по ипотеки и вы пострадали, то может быть назначена проверка в клинике, с которой СОГАЗ имеет договорные отношения.
4. Получить выплату.

После оформления полиса страхования по ипотеке в СОГАЗе граждане оставляют отзывы. Для вашего удобства рассмотрим их.

• Изучив отзыв, становится ясно, что СОГАЗ занижает сумму выплат. В результате этого клиенту потребуется отстаивать свои права.

Как оплачивать взносы?

В страховой компании есть возможность оплачивать взносы:

1. Раз в год, то есть оплата производится один раз по указанным числам в договоре.
2. Внести сразу всю стоимость. Чаще всего используется при заключении договора о страховании жизни.
3. Периодические платежи. Для этого клиент вносит деньги в течение всего периода действия соглашения. При этом оплата будет следующей:
   • Разовый взнос. Для этого назначается период, когда нужно его внести. Допустим, в течение 2-х недель, а не сразу после подписания бумаг.
   • Последующий платеж. Это говорит о том, что сумма может быть разбита на несколько частей. А погашение каждой доли говорит о продолжении действия страховки.

Что предлагает компания?

АО СОГАЗ предлагает различные варианты ипотечного страхования:

Имущество, то есть страхование квартиры по ипотеке. В случаях возгорания, бытовых взрывов, неисправности коммуникационной системы и иного причиненного ущерба недвижимости, СОГАЗ обязан компенсировать клиенту убытки.
Титул или титульное страхование, то есть при утрате права собственности на недвижимость компания выплатит страховую сумму. «Титул» – документ, удостоверяющий право собственности

Если клиент покупает жилье со вторичного рынка, то такое страхование будет выгодно, потому что риски лишиться собственности при покупке такого жилья достаточно высоки.
Жизнь и здоровье, то есть при смерти заемщика (созаемщика), присвоении группы инвалидности или временной потери трудоспособности страховая компания погасит часть ипотеки, которую не успел оплатить клиент.
Важно! В договоре страхования могут устанавливаться лимиты ответственности – предельные суммы выплаты на один страховой случай и/или на весь срок страхования по определенному виду вреда (жизни и здоровью, имуществу третьих лиц).

Порядок оформления страхового договора

Оформить полис в «СОГАЗ» можно двумя способами – в офисе компании (или в отделении банка, в котором вы берете ипотечный кредит) или на сайте. Для получения страховки следуйте следующей инструкции.

1. Заполните заявление онлайн. На сайте «СОГАЗ» перейдите в раздел «Недвижимость» и выберите подпункт «Ипотека». Откроется страница, на которой нужно заполнить пустые поля, выбрать свой регион и ближайший к вам офис СК. Отправьте заявку и введите код проверки CAPTCHA, который появится на картинке.
2. Дождитесь звонка от оператора страховой компании. Сотрудник проконсультирует вас по всем интересующим вопросам и подскажет, какие документы нужно подготовить для оформления полиса – они зависят предпочитаемой вами программы страхования. Так, если вам потребуется страхование жизни и здоровья, то нужны результаты медицинских обследований. А для страхования недвижимости – подтверждение собственности и выписки из домовой книги.
3. Перед подписанием договора подготовьте необходимые бумаги. Затем посетите отделение компании, проверьте договор и поставьте свою подпись. Срок действия полиса вы можете назначить сами.

Какие документы могут понадобиться? Прежде всего, заявление (его вы напишите в банке или в отделении СК), паспорт гражданина РФ, документы о приобретаемом объекте недвижимости и медицинское заключение, если вы оформляете страхование жизни.

Необходимые сведения перед покупкой

Прежде чем обращаться в СОГАЗ для оформления страховки, заемщик должен ознакомиться со следующей информацией:

1. Страховая сумма устанавливается в индивидуальном порядке;
2. Страховка не может быть меньше 10% и больше 50% от всей стоимости ипотеки;
3. Размер страховой защиты зависит от пола, возраста, состояния здоровья заемщика и др.;
4. Если страховой случай все же наступил, тогда компания компенсирует затраты и выполняет за заемщика обязательства перед банком, выплачивая финансовой организации страховую выплату;
5. Клиент может оформить комплексное страхование в СОГАЗ.

АО СОГАЗ может отказать заемщику в заключении договора, если:

• Недвижимость, которую человек хочет купить, относится к разряду ветхих сооружений. Чтобы понимать, насколько жилье подходит для безопасного проживания, компания высылает своего представителя, чтобы тот оценил квартиру (дом). И если объект недвижимости покажется ненадежным, старым и непригодным для жилья, тогда человеку могут отказать в оформлении договора;
• Квартира/дом находится на неблагоприятной для проживания территории. Страховая компания учитывает все риски, поэтому она не будет лезть на рожон и оформлять сделку с тем клиентом, который предлагает сделать объектом страхования ту квартиру, что находится на территории, где ранее возникло стихийное бедствие, катастрофическая ситуация;
• Недвижимость, которую заемщик хочет купить, подлежит сносу;
• На жилье находится обременение, наложенное судом.

Похожие записи:

• Алименты на двоих детей в 2023 году
• Как оформить землю в собственность
• Запрет на совершение регистрационных действий с недвижимостью