Какие сделки оспариваются при банкротстве физического лица?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие сделки оспариваются при банкротстве физического лица?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Банкротство всегда пугает многих должников, в особенности, если учесть, что оно подразумевает распродажу имущества. Но есть еще один фактор, который рождает страх — это возможное оспаривание сделок должника при банкротстве физического лица.

Имущество бывшего супруга при банкротстве

Правовые последствия банкротства бывшего супруга следуют двум основным сценариям.

В первом случае расторжение брака оформляется одновременно с банкротством одного из супругов. Таким образом, порядок следующий: развод — раздел имущества — банкротство. Распределение имущества является важным звеном в этой цепи, поскольку финансовый управляющий не может распределить долю должника в имуществе банкрота.

Продажа имущества банкрота регулируется Федеральным законом № 127 и состоит из следующих этапов:

• Включение совместного имущества супругов в конкурсную массу и его изъятие;
• Аукцион;
• Распределение доли супруга должника (обычно половина совместного имущества). Оставшаяся часть будет использована для погашения долгов в реестре кредиторов.

Однако не стоит полагать, что развод освободит бывшего супруга/супругу от негативных финансовых последствий. Финансовый управляющий имеет право привлекать имущество и бывшего супруга. Внезапный развод также может рассматриваться как попытка должника избежать ответственности и скрыть имеющиеся финансовые активы. Аналогичным образом, бывший супруг может преследовать свои собственные финансовые цели. В таких случаях законодатель поддерживает кредитора, требуя от должника предоставить информацию о сделках с имуществом за последние три года (с даты подачи заявления о банкротстве).

В целом, юридические последствия для бывшего супруга могут быть менее серьезными, если между разводом и подачей заявления о банкротстве прошло не менее трех лет. В этом случае раздел имущества уже произошел. Поэтому он или она не несет ответственности по долгам бывшего супруга.

После развода ипотека рассматривается отдельно. Даже после развода бывшие супруги продолжает нести гражданскую ответственность по определенным финансовым обязательствам. Таким образом, бывшие супруги обязаны отвечать своим имуществом.

На что не стоит рассчитывать и почему не нужно хитрить

Часто должники ищут способы обойти закон или надеются, что АУ, которого они наймут, лояльно отнесется к анализу сделок и закроет глаза на подозрительные моменты. Объясним, почему это неправильная позиция:

1. Если АУ не придаст значения сомнительным сделкам, оспаривания потребуют кредиторы. Они тоже нанимают юристов, которые тщательно исследуют финансовое положение заемщика и не упустят возможности вернуть деньги. К тому же для АУ намеренное игнорирование подозрительных сделок — риск получить претензию и самостоятельно выплачивать убытки. Ни один управляющий не пойдет на этот шаг.
2. Если должник думает, что дальнейшая перепродажа имущества спасет от оспаривания сделки, это не так. Когда гражданин отчуждает родственнику/другу, к примеру, автомобиль, а тот перепродает машину третьему лицу, это не решает проблему. Последующие сделки будут оспорены, а покупатель должен вернуть деньги. У судьи сложится негативное мнение относительно должника и текущего дела о банкротстве.

Есть и другие распространенные способы, которыми «грешат» должники при подготовке к банкротству для исключения имущества из конкурсной массы:

• Пишут расписку, что якобы взяли в долг у друга под залог имущества. Вовремя деньги не вернули, друг подал в суд и по судебному решению забрал имущество. АУ и суд понимают, что реальность такой сделки стремится к нулю, поскольку в обычной жизни друзья не дают в долг под расписку и с заключением договора залога. Суд будет детально допрашивать кредитора: откуда у него деньги на займ, как фиксировали передачу денег, почему оформили расписку и договор залога.
• Передают собственность родственникам через раздел имущества, мировое соглашение и прочие цепочки. Но такие сделки не останутся без внимания АУ и, соответственно, не защищены от оспаривания. Вышестоящие судебные инстанции указывают на важность анализа таких цепочек для борьбы с фиктивным банкротством.
• Расторгают брак с целью вывести из конкурсной массы совместное имущество, оставить супругу-должнику долги, а второму — ценные вещи. Исходя из судебной практики, делить имущество перед банкротством не имеет смысла. Развод накануне процедуры вызовет подозрение, суд отменит любые сделки, ухудшающие положение кредиторов.

Ни один грамотный юрист по банкротству не посоветует должнику шутить с законом по нескольким причинам:

• вместо списания долгов, суд может привлечь к ответственности за фиктивное банкротство. В зависимости от тяжести преступления, предусмотрена административная или уголовная ответственность с наказанием до 6 лет тюрьмы;
• при наличии оснований может быть отменен вывод имущества за пределами 3-летнего срока давности;
• наличие сделок по передаче имущества — всегда риск попасть под подозрение АУ и суда, что повышает риск получить отказ в списании долгов.

В интересах должника не прятать имущество и не заключать фиктивные сделки, а быть предельно честным и сотрудничать с АУ и судом для максимальной компенсации задолженности.

В каких случаях брачный договор можно оспорить?

Существует несколько условий, при наличии которых брачный договор можно оспорить. В частности, к ним относят:

• заключение контракта в момент, когда один из супругов введен в заблуждение и не осознает последствий этой сделки;
• заключение договора под угрозами, в результате применения насилия или обмана (т.е. одна из сторон не могла свободно изъявлять свою волю);
• оформление сделки с ограниченно дееспособным супругом без согласия его попечителя (в дееспособности, как правило, ограничиваются граждане, которые злоупотребляют алкоголем или наркотиками);
• заключение контракта с супругом, который на момент оформления сделки временно не мог осознавать последствия своих действий (например, находился под воздействием приступа заболевания, алкоголя, наркотических средств и т.д.).

В договоре могут регулироваться различные вопросы, включая не только то, как будет делиться имущество в случае развода, но и то, как супруги будут распоряжаться доходами во время брака. Поэтому если один из супругов считает, что брачный договор содержит невыгодные для него условия, обратиться с иском в суд можно не только в процессе развода, но и во время нахождения в браке (в т.ч. и если стороны не планируются разводиться).

Срок исковой давности для подачи иска о признании документа недействительным составляет 1 год. Этот срок начинает отсчитываться с того момента, когда сторона узнала о наличии оснований для оспаривания договора или с того момента, когда прекратились обстоятельства, из-за которых контракт был заключен (например, насилие или угрозы).

Если оспаривать брачный договор планируется в ходе развода, то подавать отдельный иск не обязательно: требование можно заявить и в одном исковом заявлении (о разводе, о признании контракта недействительным, о разделе имущества). Также закон не запрещает оспаривать договор и после расторжения брака (но не нужно забывать о сроке исковой давности).

Таким образом, на вопрос о том, как оспорить брачный договор, можно дать однозначный ответ — только через суд. При этом, в зависимости от обстоятельств, обращаться с соответствующим иском можно как в процессе нахождения в браке, так и во время бракоразводного процесса, а также после его завершения.

Но вне зависимости от того, когда вы решите заняться оспариванием брачного договора, рекомендуем обязательно обращаться за профессиональной помощью: юрист проанализирует оспариваемый контракт, оценит перспективы рассмотрения дела в суде и правильно подготовит все необходимые документы.

Когда банк может оспорить договор

Опротестовать заключенный контракт у кредитной организации выходит далеко не всегда, для этого у нее должны быть веские причины. Банк может добиться обжалования договора в следующих случаях:

1. Если докажет, что при разделе имущества заемщик получает существенно меньше, чем приобрел. В качестве примера – по договору вся собственность перешла одному из супругов. Суд признал, что целью заключения соглашения было далеко не справедливое разделение имущества, а вывод ликвидного имущества из владения должника.
2. Если докажет в суде, что целью заключения брачного договора является причинение вреда кредитору. Например, наиболее дорогостоящее имущество по условиям сделки передано супруге должника. Суд может признать, что такое распределение собственности было умышленным изменением конкурсной массы при банкротстве.
3. Если сможет доказать мнимый характер заключаемой сделки, т.е. стороны контракта по факту не исполняют его условия. Например, имущество переведено супруге должника, однако пользоваться им продолжает последний. Это может быть подтверждено тем, что государственная регистрация права собственности супруги на вещи не была проведена. Хотя бывают случаи, когда один лишь факт документального перехода права владения не препятствует признанию сделки мнимой.

Все случаи, несмотря на разность формулировок, по сути сводятся к причинению умышленного вреда заемщику. Неравный раздел имущества и фиктивный характер его передачи влекут за собой уменьшение размера капитала, с которого банк может провести отчуждение в свою пользу.

Ошибка №1: передать по договору все имущество супруге

Как это происходит: должник составляет со своей супругой брачный договор. Они в нем прописывают, что квартира, машина и гараж переходят полностью в собственность супруги. А сам должник после развода не владеет ни чем.

Почему так нельзя делать: потому, что нормальные люди не отдают другому человеку все свое имущество. А это значит, что договор был заключен, чтобы скрыть имущество, то есть обмануть кредиторов.

Что будет: суд признает брачный договор недействительным и «обнулит» его. А раз договора не было, значит имущество делить будут по закону (пятьдесят на пятьдесят между бывшими супругами). И то, что принадлежит должнику, уйдет в счет погашения задолженности.

Как заключить брачный договор правильно: при заключении брачного договора сделать оценку имущества и распределить его так, чтобы значимые вещи остались жене (например, квартира), а что то менее дорогое супругу (например, гараж и машина). Думаем, максимально рискованная пропорция, на которую можно решится — 70/30.

Если распределить имущество в адекватном соотношении, то это повышает шансы, что договор останется в силе.

Этот вывод подтверждается судебной практикой. Например, в деле № А51-30500/2016 сказано следующее:

признавая брачный договор от 23.10.2014, заключенный между Ефимовым С.А. и его супругой Ефимовой А.В., недействительной сделкой, суды пришли к выводу, что квартира отчуждена безвозмездно, без какой-либо экономической выгоды для должника, при этом в результате такого отчуждения размер имущества должника существенно уменьшился и конкурсные кредиторы должника утратили возможность получения удовлетворения своих требований по обязательствам должника за счет его имущества.

В этом деле суд аннулировал брачный договор.

Есть интересный пример, когда должник пытался создать впечатление, что раздел имущества по договору — равноценный, но кредитор докопался до реального положения вещей.

В мае 2018 года Вадим С. и Наталья С. заключили брачный договор, по которому:

• Наталье С. достались земельные участки, дома, квартиры, машино-место и один автомобиль. Все стоимостью 69 млн руб;
• Вадиму С. достались машино-место, 5 единиц автотехники и ООО «Кадо». Цена — 70 млн руб.

Ошибка №6: нет цели заключения брачного договора

Как это происходит: на суде обязательно задают вопрос супругу-должнику и его бывшей жене, зачем заключили брачный договор. Суд слышит две разные версии. Ведь они не обсуждали «легенду». Или оба супруга не могут ответить ничего внятного.

Почему так нельзя делать: нестыковка показаний или их отсутствие доказывает, что договор заключили, чтобы скрыть имущество.

Что будет: суд аннулирует брачный договор, и все имущество будет поделено по закону.

Как действовать правильно: цели и причины заключения брачного договора необходимо оговорить заранее. Нужна действительно веско звучащая причина. Например, супруга бизнесмена — домохозяйка. Она боится, что муж по каким либо причинам разведется с ней, выкинет ее из дома, и она останется нищая.

Как оспорить брачный договор

На практике, происходит чаще всего оспаривание брачного договора в суде. Истцу недостаточно заявить свое несогласие с пунктами соглашения и просто их не исполнять. Необходимы доказательства, что документ противоречит закону. До тех пор, пока не будет вынесено решение суда в пользу истца, соглашение действует. Заинтересованные лица не обязаны оспаривать пункты соглашения, которые они подписали. Это их право – выразить несогласие с условиями контракта. Но только в отношении оспоримой сделки, так как ничтожное соглашение по своей природе выступает таковым и участие суда в этом вопросе не требуется.

Статья 44 СК РФ устанавливает, что оспаривание возможно в полном объеме, в части написанного текста или некоторых положений. Для этого заинтересованное лицо обязано представить в суд доказательства того, что оно было поставлено условиями брачного соглашения в очень невыгодное положение, что привело его к потере денег.

Порядок оспаривания брачного договора

Как оспорить нотариальный брачный договор? В ряде случаев присутствие нотариуса не спасает сделку от сомнений в том, что она незаконна. Оспоримые сделки рассматриваются судом. Заинтересованное лицо для достижения результата обязано следовать определенному алгоритму действий:

1. Определение оснований, ведущих в суд. В иске они обязательно указываются, со ссылкой на нормативные акты и другие положения законов.
2. Составление иска. Процесс подчиняется общим правилам ст. 131 ГПК РФ. Положение раскрывает реквизиты заявления, которые обязательно должны в нем присутствовать. Составляется документ в трех экземплярах: один – истцу, второй – ответчику, третий – суду.
3. Направление иска в судебную инстанцию. По правилам подсудности, решение принимается судом общей юрисдикции. Заявитель относит иск по месту проживания ответчика. В определенных законом случаях, иск может быть рассмотрен в регионе проживания истца:

• истец не имеет данных о том, где живет ответчик;
• на попечении заявителя находятся несовершеннолетние лица;
• состояние здоровья истца не позволяет ему подать иск в регионе проживания ответчика.

Пути подачи:

• канцелярия судебной инстанции;
• почтой, заказным письмом;
• через представителя, который работает с истцом на основании доверенности.

ВАЖНО: по положениям ГПК, первое заседание по спорному вопросу назначается не позднее месяца со дня принятия иска.

1. Рассмотрение дела. Суд обязан всесторонне рассмотреть существующую проблему. При вынесении решения он основывается на совокупности представленных в процесс доказательств и оценивает их согласно внутреннему убеждению.
2. Вынесение решения. Возможно два варианта: суд признает незаконность заключенного брачного контракта или отказывает истцу в его требованиях.

Оспаривание брачного договора в суде

Перед подачей иска в суд нужно предложить оппоненту добровольно расторгнуть соглашение. Сделать это желательно через заказное письмо с уведомлением о вручении. Письмо можно составить в произвольной форме и указать срок, в течение которого должен быть дан ответ.

Если срок, указанный в письме, истек или дан отрицательный письменный ответ, супруг, желающий расторгнуть брачный договор, получает право оспорить его в судебном порядке. При отсутствии в письме срока для ответа другой стороны истец может обратиться в суд через 30 дней с момента отправки сообщения.

Перед подачей заявления о расторжении брачного контракта нужно убедиться в наличии веских оснований для этого (о них рассказывалось выше). Без них оспорить соглашение нельзя, и аргументы, не попадающие под законные основания, суд не будет рассматривать как весомую причину.

Сделка причинила вред кредиторам

Причинение вреда в соответствии с законодательством означает, по сути, один сценарий. Брачный договор должен привести к уменьшению имущества банкрота. Возьмем типичную формулировку в такого рода договорах: «любое движимое и недвижимое имущество являются личной собственностью супруга его приобретшего». Далее оказывается, что вся или большая часть супружеской собственности оформлена не на имя должника, а на его супруга. В результате последний лишается ценной собственности. Еще один пример: за банкротом закрепляются семейные долги, а другой, наоборот, освобождается от них. Любое отступление от начала равенства долей в имуществе супругов ведет к вреду кредиторам.

Брачный договор может заключаться на будущее время. Может ли такое условие восприниматься как ущербное? И да, и нет, все зависит от конкретной ситуации. Допустим, после заключения договора приобретается дорогостоящее имущество, и по условия договора банкрот не вправе на него претендовать. Но ведь оно могло быть приобретено за счет супружеских сбережений, или даже денег, прямо полученных от должника. Значит, такое условие будет злоупотреблением правом. Но, с другой стороны, средства для оплаты могли быть внесены супругом должника, например, за счет его (ее) зарплаты. Такой вариант оплаты снижает риск оспаривания договора.

При оспаривании сделок при банкротстве граждан суды должны учитывать необходимость обеспечения справедливого баланса между имущественными интересами кредиторов и личными правами должника

В обзоре обобщены подходы, выработанные в судебной практике Арбитражного суда Дальневосточного округа при рассмотрении споров по вопросам оспаривания сделок при банкротстве граждан.

Приводятся, в частности, следующие правовые позиции:

наличие родственных отношений с гражданином-должником по общему правилу свидетельствует об осведомленности второй стороны сделки о цели ее совершения, направленной на причинение вреда кредиторам (обязанность опровергнуть данное обстоятельство лежит на ответчике, состоящем в супружеских или родственных отношениях с должником и являющемся заинтересованным по отношению к нему лицом);

непривлечение к участию в обособленном споре по рассмотрению заявления о признании недействительной сделки должника, затрагивающей интересы несовершеннолетнего лица, органа опеки и попечительства, отсутствие в деле письменного заключения последнего не является безусловным основанием для отмены судебного акта;

заключение органа опеки и попечительства о возможном ухудшении положения несовершеннолетнего лица в случае применения последствий недействительности сделки само по себе, в отсутствие других доказательств, не является основанием для отказа в удовлетворении требования о признании недействительной сделки должника-гражданина.

Оспариваться в рамках процедуры банкротства могут сделки в том понимании, которое дается в ст. 157 ГК РФ, то есть действия, устанавливающие, изменяющие или прекращающие гражданские права и обязанности. Помимо сделок в прямом смысле слова, могут оспариваться также действия, целью которых является выполнение обязательств или обязанностей, даже если эти обязанности установлены законом.

Это тоже важно знать:
Какие последствия ожидают должника при банкротство физических лиц

К таким действиям относятся:

• увеличение зарплаты;
• выплата премий;
• выполнение платежей (как в наличной, так и в безналичной форме);
• прекращение обязательств (путем зачета, новации, отступного и т. п.);
• заключение брачного договора или соглашения о разделе имущества супругов;
• уплата или списание налогов и других обязательных платежей;
• исполнение судебного акта или мирового соглашения.

В особом порядке, установленном законом о несостоятельности, допустимо обжаловать даже такие сделки и действия, которые совершались не самим должником, но за его счет:

• зачет кредитором требований должника;
• безакцептное списание банком средств со счета должника;
• перечисление средств, вырученных от продажи активов должника (если это происходит, минуя конкурсное производство);
• присвоение активов должника.

Законом допускается обжалование сделок, предмет которых перешел к третьим лицам на основании универсального правопреемства, например при наследовании или реорганизации предприятия (ст. 61.5 закона о несостоятельности). Правопреемник обязательно признается лицом, участвующим в деле.

Практическая деятельность показывает, что аннулирование операций с имуществом физлиц, оформленных накануне банкротства широко практикуется управляющими для выискивания средств на погашение кредиторских претензий.

Например, судебным решением сделка по продаже транспортного средства, оформленная между близкими родственниками, была признана недействительной. Причиной отмены действия договора стало наличие у одной из сторон участников просроченных задолженностей.

В другой ситуации, суд отменил действие договора дарения земельного участка в пользу сына заёмщика. Это соглашение было подписано за несколько дней до банкротства гражданского лица и могло нанести ущерб заимодателям.

А также существует практика отмены судом действия брачного контракта, заключенного накануне рассмотрения дела о несостоятельности одного из супругов. По условиям этого контракта при расторжении брака супруге переходило имущество должника. Супруги развелись и часть переданного имущества супруга отписала своему сыну. Суд решил, что договорённость между супругами препятствовала выполнению обязательств гражданского лица перед кредиторами.

Как показывает судебная практика при слушании дела о банкротстве оспаривание сделок должника в каждой ситуации требует индивидуального подхода, анализа и рассмотрения в суде.

Похожие записи:

• Купля продажа недвижимости через нотариуса — ответы на вопросы
• Как взыскать задолженность по алиментам через суд?
• Для госслужащих изменят правила оплаты труда и премирования