В Минтруде разъяснили порядок перевода маткапитала на накопительную пенсию

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «В Минтруде разъяснили порядок перевода маткапитала на накопительную пенсию». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Маткапитал накладывает ряд ограничений, о которых необходимо знать перед использованием сертификата. Подать заявление на использование маткапитала можно, когда ребенку исполнится три года. Использовать материнский капитал, не дожидаясь трехлетия ребенка, можно при условии покупки жилья или строительства дома с использованием кредитных средств.

«Материнский капитал» наличными: реально ли?

Невзирая на то, что программа «Материнский сертификат» действует с 2007 года, многих россиян до сих пор волнует вопрос получения средств в наличном варианте. Важно знать, что все действия, которые направлены на обналичивание сертификата являются на сегодня незаконными. Более того, они обычно пресекаются правоохранительными органами. Меры принимаются, как отношении владельцев данных сертификатов, так в отношении мошенников, оказывающих помощь в обналичивании. Если человек предпринимает такого рода действия, то судом он может быть признан соучастников преступных действий, направленных на нецелевое расходование денег по государственной программе средств из бюджета.

Есть лишь одна возможность получения средств по «Материнскому капиталу» на руки – это единовременная выплата из средств этого сертификата. Мера эта является антикризисной и дает возможность обладателям сертификата получения единовременной выплаты, размер ее достигает 20 000 рублей.

Достоинства направления МК на пенсию мамы

На сегодняшний день такой способ использования средств МК не очень распространен в нашей стране. Но все же, стоит обратить на него внимание, ведь здесь можно заметить неоспоримые достоинства:

• в пожилом возрасте мама сможет рассчитывать на увеличенную пенсию;
• в результате такого перевода величина материнского капитала не будет стоять на месте, доход от подобной инвестиции позволит его увеличивать;
• более честная компенсация времени, когда мама не работала по причине ухода за ребенком. Так, согласно существующему законодательству, к страховому стажу, необходимому во время начисления пенсии мамы, относится период, не превышающий 1,5 лет за каждого из детей. Соответственно, если детей двое, это три года. Поэтому, если по факту мама находилась в отпуске по уходу за двумя детьми больше трех лет, такой период не будет учтен при расчете страхового стажа и никак не отразится на конечной величине пенсионных выплат;
• всегда можно решить по-другому воспользоваться денежными средствами МК.

Правила использования маткапитала в качестве пенсионного обеспечения

Существует 2 основных условия, выполнение которых позволит расходовать средства материнского капитала в данном направлении:

1. У матери должен иметься сертификат МСК.
2. Ребенку, который дал матери право на получение сертификата, должно исполниться 3 года.

Направляя маткапитал на формирование выплат по старости, стоит учитывать следующее:

• С 2015 года формирование накопительной составляющей приостановлено. Данное право осталось лишь у граждан, начавших трудовую деятельность на протяжении 5 лет после приостановки. Остальные плательщики страховых взносов должны были определиться с необходимостью формирования накопительной части до начала 2016 года. По состоянию на 2020-2022 год формирование пенсии через накопление не допустимо.
• На маткапитал власти не распространили запрет на формирование накопительной составляющей.

Формирование накопительной пенсии в 2022 году

Мы уже упоминали о том, что накопительная пенсия была введена в России не на обязательной, а на добровольной основе. Правда, для самых старших застрахованных в 2015 был введен «возрастной ценз» — родившиеся раньше 1968 года должны были сделать окончательный выбор до конца 2015 и потом уже не могли его изменить. Но те, кто в то время выбрал накопительную систему, в данный момент имеют на своих счетах какие-то накопления.

В нынешнем году выбрать между страховой и страховой/накопительной пенсией могут те, кто начал свою трудовую деятельность 5 и менее лет назад. Помимо 6% оклада до вычета НДФЛ, которые ежемесячно перечисляет в счет накопительной пенсии их работодатель, застрахованные лица могут делать добровольные отчисления на свой накопительный счет.

Как выбрать негосударственный пенсионный фонд и перевести пенсионные накопления

Доходность накопительного пенсионного счета зависит в первую очередь от доходности НПФ, в котором он находится. Поэтому выбор – дело серьезное, требующее грамотного подхода. На официальном сайте ЦБР регулярно публикуются данные о доходности того или иного ПФР. Эту информацию следует изучить, проанализировать и выбрать наиболее перспективный вариант.

Поменять фонд или управляющую компанию можно раз в год. А также перевести накопительную часть пенсии из ПФР в НПФ (но только, когда закончится действие моратория). Для этого нужно:

• Найти подходящий НПФ (выбрать его из списка, который имеется у ЦБР)
• Заключить с данным фондом договори на ОПС
• Подать заявление о переводе накопительной пенсии в ПРФ (сделать это можно через портал Госуслуг, в МФЦ «Мои документы», либо по почте)

Насколько увеличится пенсия после перечисления материнского капитала?

Из-за того, что результат расходования средств материнского (семейного) капитала на будущее пенсионное обеспечение будет видим после выхода на пенсию, женщине уже сейчас важно знать приблизительную прибыль данного вложения, чтобы принимаемое решение было взвешенным и верным.

Для этого приведем пример расчета прибавки к пенсии за счет маткапитала.

Женщина 1989 года рождения приняла решение в 2017 году направить материнский капитал на свою накопительную пенсию. Сумма маткапитала в этом году не индексировалась и осталась на уровне прошлого года, т.е. 453026 рублей.

Общепринятый возраст выхода на пенсионный отдых для женщин равен 55 годам, получается, она может уйти на пенсию в 2044 году. Соответственно, 27 лет до ухода на пенсию вложенные средства маткапитала будут инвестироваться и приумножаться управляющей компанией, которую выберет женщина.

Например, размер доходности НПФ Сбербанка за три последних года — 8,4 %. Сумма пенсионных накоплений, сформированных из средств маткапитала и дохода от их инвестирования, составит:

453 026 × (1 + 8.4%)²⁷ = 3 998 653 рублей.

Таким образом, ежемесячная прибавка к пенсии может составить:

• При бессрочной выплате: 3 998 653 руб. / 240 мес. = 16 661 руб.
• При срочной выплате сроком в 10 лет: 3 998 653 руб. / 120 мес. = 33 322 руб.

Стоит учитывать тот факт, что доходность управляющих компаний может как увеличиваться, так и уменьшаться, и полученные выше суммы являются приблизительным расчетом.

О программе и ее условиях

С 2006 г. в связи с принятием ФЗ от 29.12.2006 № 256-ФЗ начала работать федеральная программа материнского (родительского) капитала, основным назначением которой было обеспечение достойной жизни гражданам России и поддержка материнства.

Согласно условиям этой программы с 2007 года жители РФ при усыновлении или рождении в семье второго или последующих детей имеют право на получение определенной выплаты из федеральных бюджетных средств.

Первоначально в 2007 году сумма такой выплаты была установлена в 250000 рублей. С каждым годом ее размер индексировался, и в 2019 уже составил 453026 рублей.

Использовать средства, полученные по материнскому сертификату, можно на определенные цели, установленные законом, и с учетом некоторых ограничений.

1. Полученные средства могут быть использованы в таких направлениях:
   • улучшение жилищных условий;
   • оплату будущего образования детей;
   • повышение уровня пенсии, иными словами, возможность использовать полностью или только часть материнского капитала на пенсию мамы;
   • предоставление семьям, воспитывающим инвалидов, возможности создания условий по их внедрению в общество, покупку определенных товаров и услуг.

1. Программа устанавливает прямой запрет на обналичивание денег по сертификату. Поэтому выплаты по ней производят путем перечисления безналичных денежных средств в адрес продавца жилья, кредитной организации, образовательного учреждения.
2. Потратить материнский капитал возможно только по достижению ребенком трехлетнего возраста. Исключением является случай, когда за счет средств оплачиваются кредитные обязательства родителей, полученные при приобретении жилья либо улучшении жилищных условий.

Законом не установлено никаких ограничений и сроков, в течение которых сертификаты должны быть использованы, иными словами, уже полученные бумаги могут быть применены в любое время.

Достоинства направления МК на пенсию мамы

На сегодняшний день такой способ использования средств МК не очень распространен в нашей стране. Но все же, стоит обратить на него внимание, ведь здесь можно заметить неоспоримые достоинства:

• в пожилом возрасте мама сможет рассчитывать на увеличенную пенсию;
• в результате такого перевода величина материнского капитала не будет стоять на месте, доход от подобной инвестиции позволит его увеличивать;
• более честная компенсация времени, когда мама не работала по причине ухода за ребенком. Так, согласно существующему законодательству, к страховому стажу, необходимому во время начисления пенсии мамы, относится период, не превышающий 1,5 лет за каждого из детей. Соответственно, если детей двое, это три года. Поэтому, если по факту мама находилась в отпуске по уходу за двумя детьми больше трех лет, такой период не будет учтен при расчете страхового стажа и никак не отразится на конечной величине пенсионных выплат;
• всегда можно решить по-другому воспользоваться денежными средствами МК.

Возможен ли отказ от вложенных средств на пенсию?

Некоторые боятся вкладывать средства от полученного «капитала» в счет будущей пенсии, ввиду того, что вдруг планы поменяются, и средства понадобятся на другие нужды. Бояться не стоит, решение таких действий неокончательное. Если что-то в жизни изменится, средства можно перенаправить. Главное условие, чтобы возраст не достиг пенсионного.

Для отказа понадобится заявление от владельца сертификата. Подаются документы в Пенсионный фонд. На рассмотрение уходит примерно неделя. Если просьба рассмотрена положительно, то деньги будут возвращены от пяти до тридцати дней.

Бывают случаи, когда Пенсионный фонд отказывает гражданам. Есть несколько причин.

1. Капитал не был направлен на формирование пенсии.
2. Заявление от владельца сертификата было удовлетворено раньше.
3. На момент подачи заявления сумма указана больше, чем отмечена в фонде.
4. Человек достиг пенсионного возраста и уже получает ежемесячно выплаты.

В других ситуациях деньги возвращаются быстро, по первому требованию.

Какие документы, куда обращаться

Оформить документы можно 3 разными способами:

1. В отделении Пенсионного фонда. Заявление заполняется на специальном бланке и вместе с другими документами передается сотруднику ПФ РФ. В нем обычно указываются личные данные матери и ребенка (после рождения которого появилось право на материнский капитал), направление, по которому нужно перечислить деньги и сумма.
2. В электронном виде подать заявление можно через официальный сайт Пенсионного фонда или Госуслуги. Следует иметь ввиду, что нанести визит в офис ПФ РФ все таки придется. Указанные в анкете данные следует подтвердить при помощи документов (предоставляются не только копии, но и оригиналы). Для того, чтобы сэкономить время, можно заранее записаться на прием через сайт ПФ РФ (специальная функция).
3. МФЦ (многофункциональный центр). Предоставляет такие же возможности для подачи документов. Многие предпочитают оформлять бумаги именно так, из-за упрощенной процедуры по принципу «одного окна». Заявление и проверенные специалистом документы обрабатываются и передаются в Пенсионный фонд, через который дается официальный ответ.

Пакет документов содержит:

• паспорт;
• сертификат и копия;
• зеленое свидетельство пенсионного страхования, где указан номер лицевого счета;
• заявление.

Можно ли обналичить материнский капитал?

Всю сумму материнского капитала семье не выдают деньгами, обналичить его нельзя. Но есть законные способы получить деньги на карту. Иногда их можно тратить по желанию — если это ежемесячная выплата. Иногда придется отчитываться: при покупке товаров для детей-инвалидов или строительстве дома.

Оплачивать маткапиталом покупку автомобиля, отпуск или личные нужды нельзя. Участие в схемах по обналичиванию сертификата на материнский капитал — это нарушение закона, за которое могут привлечь к уголовной ответственности.

В 2020 году за счет материнского капитала можно было получить единовременную выплату в размере 25 000 рублей. Сейчас этот закон не действует и таких выплат нет.

Денежные средства материнского капитала возможно получить только безналичным расчетом. Если вы являетесь владельцем сертификата, и вам предлагают «легальную» схему обналичивания, знайте, что это мошенничество, т.к. законных схем обналичивания материнского капитала не существует. И, согласившись на такое, вы автоматически становитесь соучастником преступления. Это считается нецелевым использованием государственных средств.

Направление маткапитала на накопительную часть пенсии

Если мать решила направить маткапитал в полном или частичном объеме на накопительную пенсию, то она должна дождаться, когда ребенку исполнится 3 года – раньше этот формат расходования использовать нельзя. Причем перечисление уже после назначения женщине пенсии произвести нельзя.

Для перевода денег в свой НПФ мать ребенка должна обратиться в ПФР или использовать иные каналы передачи информации (почта, МФЦ, портал Госуслуг). При обращении потребуются следующие документы:

• заявление на расходование (используется установленная форма);
• сам сертификат;
• паспорт (если в месте обращения нет прописки, то дополнительно – свидетельство о временной регистрации);
• СНИЛС.

Ситуация. Семья взяла квартиру в ипотеку, но, когда родился второй ребенок и мать вышла в декрет, платить стало тяжело. Теперь они с мужем хотят погасить ипотеку материнским капиталом, но не знают, можно ли это сделать.

Как по закону. Материнский капитал можно потратить и на первоначальный взнос по ипотеке, и на погашение долга. Причем сразу после рождения ребенка, ждать три года не нужно.

Почему так. Распоряжаться материнским капиталом можно только тогда, когда ребенку исполнится три года, так говорит закон. Но есть исключения: ипотека, кредит на строительство жилья, средства адаптации для детей-инвалидов, дошкольное образование и ежемесячная выплата семьям с небольшим доходом. На эти цели деньги можно пустить сразу, не дожидаясь трехлетия.

Что делать. Чтобы погасить ипотеку с помощью материнского капитала, нужно обратиться в пенсионный фонд с этими документами:

1. Сертификат на материнский капитал.
2. Паспорт и СНИЛС заемщика.
3. Свидетельство о браке.
4. Копия кредитного договора.
5. Копия договора купли-продажи недвижимости.
6. Выписка из ЕГРН, которая подтверждает право заемщика на жилье.
7. Копия зарегистрированного договора участия в долевом строительстве.
8. Справка из банка, выданная специально для пенсионного фонда, которая подтверждает, что у вас действительно есть ипотека.
9. Документ, который подтверждает, что банк оплатил покупку жилья, — например, выписка по счету продавца.
10. Нотариальное обязательство. В жилье, купленном за счет материнского капитала, доли должны быть у всех членов семьи. Но есть проблема: выделит доли можно только после погашения ипотеки. Поэтому пенсионный фонд просит собственника гарантировать, что все так и случится, заверив обещание у нотариуса.

Если с бумагами все в порядке и у пенсионного фонда нет вопросов, деньги поступят на счет в банке.

Часто бывает, что материнского капитала хватает на погашение только части долга. В таком случае нужно заранее договориться с банком, куда пойдут деньги: уменьшится срок ипотеки или платеж.

Материнская пенсия – вариант не для многих

Согласно статистическим данным, маткапитал на пенсию отправляют лишь 2% получателей. В эту категорию попадают преимущественно те семьи, у которых нет нужды улучшать жилищные условия или расходовать средства сертификата на другие цели. Зачастую родители считают, что в нашей пенсионной системе эти деньги либо растворятся, либо их съест инфляция, так как ставки ПФ РФ не справляются с реальным ростом цен.

Поэтому программа «материнский капитал» и пенсия, которая может быть сформирована за счет данных средств, еще не заработала на полную мощность в данной связке. Однако эксперты утверждают, что некоторые женщины целенаправленно направляют маткапитал на пенсию, чтобы жить беззаботно в старости. Конечно, сумма для «беззаботно» невелика, но это более выгодно, чем замороженные деньги, которые могут так и не понадобиться семье для других нужд. Ведь направление сертификата на материнскую пенсию имеет и ряд неоспоримых преимуществ.

Сумма увеличения пенсии за счет материнского капитала

Как только пенсионный возраст будет достигнут, пенсионер сможет рассчитывать на определенную прибавку к той сумме, которая ему будет назначена вне зависимости от материнского капитала. Если речь пойдет о срочных выплатах, то при минимальном периоде начислений (120 месяцев) прибавка составит 3 775 рублей.

Это при нынешнем размере материнского капитала – 524 527,9 руб. Если же выплаты будут бессрочными, то при ожидаемой продолжительности жизни (устанавливается государством, сейчас – 240 месяцев) прибавка остановится на отметке в 1 887 рублей.

При направлении средств в НПФ, доходность может оказаться как высокой, так и низкой. Все будет зависеть от долгосрочной инвестиционной политики фонда, экономической ситуации, возраста матери и многих других факторов. В итоге пенсия может значительно возрасти или же не возрасти вовсе.

Реализация капитала в виде инвестиций в будущее родителя рассчитана на долгосрочную перспективу, когда ни улучшение жилья, ни иные меры помощи государства в ближайшие годы не будут востребованы. Отчисления в счет увеличения пенсионных сбережений предусматривают помощь родителям в виде повышенной выплаты в пожилом возрасте, когда трудоспособность будет утрачена.

Будущим пенсионерам важно правильно распорядиться средствами, выбрав государственный или негосударственный фонд. Рост дохода пенсионера в меньшей степени связан с увеличением суммы накоплений

Основная цель инвестиции – получение дохода в виде процентов, перекрывающих инфляционное обесценивание рубля, а после ухода с работы – обеспеченная накопленным капиталом старость. Право на расходование маткапитала получают и приемные родители, ранее не обращавшиеся за помощью в рамках госпрограммы.

Важно! Для достижения оптимального результата инвестиции будущим пенсионерам следует регулярно интересоваться доходностью выбранного фонда, а при необходимости, менять место хранения накоплений. Вопрос:

Вопрос:

Может ли отец направить деньги по маткапиталу на свою пенсию?

Ответ:

Хотя в законе говорится о том, что государственные отчисления направляют на увеличение накопительной части матери, на самом деле, никто не вправе ограничивать аналогичные права отца, если он принимает активное участие в воспитании детей. В России немалое количество семей, где именно отец занимается детьми. Получить добавку к пенсионным поступлениям после достижения определенного возраста вправе отцы, в одиночку воспитывающие 2 и более несовершеннолетних из-за лишения матери прав или ее смерти.

Похожие записи:

• Что делать, если алименты не приходят из-за бездействия пристава? Ответил юрист
• Как открыть солярий для загара с нуля?
• Что делать, если бывший муж платит маленькие алименты?