Что такое автокредит с господдержкой и кто может его получить

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что такое автокредит с господдержкой и кто может его получить». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Кредит на машину, как и любой другой кредит, включает в себя выплату основного долга и процентов, т.е. за свою машину мы переплачиваем. Выгода клиента от автокредита с государственной поддержкой заключается именно в снижении процента по кредиту.

Доступные автомобили по программе «Семейный автомобиль»

Из представителей госпрома можно приобрести УАЗ (модели Пикап, Хантер или Патриот), ВАЗ (Гранта, Веста, Лада Калина, а также Ларгус).

Из иномарок в программу включены некоторые модели Liana, Datsun, Geely Emgrand, Citroen, Skoda, Renault, Mazda, Ford, Toyota, Chevrolet, Mitsubishi, SsangYong, VW Commercial, Hyundai, Nissan, Kia.

Если покупатель планирует использовать субсидию при оплате полной стоимости, такой же пакет подается в аккредитованный автосалон.

Получить юридическую помощь по вопросам государственной программы «Семейный автомобиль» можно на нашем сайте.

Можно ли погасить кредит досрочно?

В требованиях госпрограммы Семейный автомобиль в 2023-м не запрещается досрочное погашение задолженности. Учитывая сложность некоторых условий займа, многие водители добровольно возвращают деньги в банк до установленного срока, чтобы быстрее завершить свои долговые обязанности.

Обычно финансовые организации самостоятельно сокращают период автокредитования до 3 лет. Главное, для возврата суммы кредита раньше времени, в предварительном этапе нужно договориться об этом с кредитной организацией. Иначе могут возникнуть проблемы с уплатой процентов.

Желательно согласовать условия досрочного возврата средств в официальном договоре, оформляемом в письменном порядке. В документы должны быть указаны соответствующие пункты, чтобы в дальнейшем не возникали вопросы.

Почему банк может отказать в ипотеке

Основные причины для отказа:

• сомнения в платежеспособности заёмщика;
• недобросовестное исполнение обязательств по кредитам;
• пени, штрафы и налоги;
• недостаточный первоначальный взнос;
• ошибка с выбором квартиры;
• недостоверная информация.

Смена работы заёмщиком, просрочки по текущим займам, изменение экономической политики в банковской сфере влияют на решение о предоставлении льготной ипотеки.

Если при первом обращении получен отказ, устраните замечания: улучшите кредитную репутацию, погасите долги в банках, привлеките созаёмщиков. Это сократит риск отказа в ипотеке с низкой ставкой. Спустя два месяца после первого обращения подайте заявление снова.

Порядок получения авто по льготной программе

Для того чтобы купить машину со скидкой, нужно будет подтвердить статус родителя при помощи соответствующей записи в паспорте или свидетельства о рождении ребенка, а также удостоверения многодетной семьи, которое можно получить в территориальном отделе социальной защиты населения. Имея на руках установленный пакет документов, можно оформлять заявление на получение льготы на авто.

Заявление на предоставление льготы рассматривается уполномоченными лицами по месту предъявления в течение 30 дней. После этого заявитель получает разрешение по почте или по телефону и может оформлять кредитный договор на покупку авто по льготной программе.

Порядок льготного кредитования предписывает соблюдение банком следующих условий:

• предоставление скидки 10% или 25% от стоимости машины, в зависимости от региона;
• оформление кредита в национальной валюте без дополнительных комиссий и сборов.

При оформлении договора понадобится внести предоплату в размере примерно 15% от стоимости машины.

Условия получения автокредита по госпрограмме?

Кроме требований банка, предъявляемых при получении автокредитов, Постановление Правительства предусматривает и дополнительные ограничения:

д) обеспечением кредита является залог приобретаемого автомобиля;

е) физическим лицом внесена предоплата в размере не менее 20 процентов стоимости приобретаемого автомобиля — для автомобилей, приобретенных в 2015 или в 2016 году;

ж) срок действия кредитного договора не превышает 36 месяцев — для кредитных договоров, заключенных до 31 декабря 2017 г. включительно;

Важные условия получения льготного кредитования:

• Первоначальный взнос — не менее 20 процентов от стоимости автомобиля. Данное требование применялось до 2016 года, с 2017 года можно взять льготный автокредит без первоначального взноса.
• Срок кредита — не больше 3-х лет. Данное требование применялось до 2018 года. Начиная с 2018 года срок кредита может быть любым.

Подводные камни программы

Льготное автокредитование привлекает большое количество заемщиков. Но не стоит забывать, что это в любом случае кредитное обязательство, которое в подавляющей степени нужно тянуть самостоятельно. Государство берет на себя лишь малую часть финансирования.

Соглашаться на участие в программе стоит, если есть уверенность в своих материальных возможностях. Ведь если не удастся погасить задолженность перед банком, автомобиль заберут и продадут на торгах. И власти тут уже ничем помочь не смогут.

К тому же автокредит всегда предполагает переплату. За собственные деньги можно купить такую же машину в разы дешевле. Предоставляемая государством субсидия не перекроет всех начисленных процентов.

Важным подводным камнем автокредита с господдержкой является то, что сотрудники банка навязывают оформление страхового полиса КАСКО, причем нередко расширенного типа, который по стоимости намного выше. Помощь от государства покроет часть переплаты, а дополнительные услуги придется оплачивать самостоятельно.

Еще одной неприятностью является то, что не все банковские организации принимают участие в льготной программе. Вполне может получиться так, что определенный банк предлагает самые выгодные условия по автокредитованию, но он не входит в список Минпромторга, поэтому скидку не предоставит.

Таким образом, машину многодетной семье можно получить по льготной программе «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль». Государство компенсирует 10% расходов на кредит. Но прежде чем соглашаться на участие в программе, следует адекватно оценить свои финансовые возможности, так как помощь от государства не покроет даже половины трат.

Госпрограмма «Семейный автомобиль» в 2021 году

Гос программа автокредита 2021 «Семейный автомобиль», несмотря на свою эффективность, имеет некоторые недостатки. Первое — в программу включены только отечественные марки автомобилей, которые не пользуются большим спросом у российского потребителя.

Второе — за законодательными формулировками и описанием банковских программ потенциальные клиенты часто упускают одну деталь: речь идет о потребительском кредите, процентные ставки по которому не отличаются от рыночных. Более того, ставка в рамках программы может быть выше обычной, и это условие часто скрывается в официальных источниках.

Третье — по условиям соглашения заемщик обязуется на весь его срок оформить страховой полис КАСКО, а также установить на автомобиль систему навигационную систему ГЛОНАСС. Все это делается за счет автовладельца, поэтому дополнительные расходы могут полностью перекрыть гарантированную льготу.

Условия государственной программы «Семейный автомобиль» в 2021 году

Программа распространяется на не все автомобили. Получить скидку на новую машину для многодетной семьи от государства можно, если автомобиль соответствует следующим требованиям:

• стоит не свыше 1 500 000 рублей;
• произведен на российской территории;
• имеет массу не более 3,5 тонны;
• не состоит на учете в ГИБДД.

По причине того, что купить можно автомобиль, который произведен в России, перечень моделей для покупки, существенно ограничен. Среди доступных марок есть Nissan, Ford Kuga, Lada, Hyundai, Kia, Renault, Skoda, УАЗ и прочие.

Чтобы стать участником государственной программы, необходимо соответствовать следующим требованиям:

• иметь российское гражданство и постоянную прописку;
• воспитывать хотя бы одного ребенка младше 18 лет;
• не пользоваться программой льготного автокредита повторно;
• иметь водительское удостоверение;
• не обладать иными автомобилями на праве собственности;
• получать стабильную заработную плату.

Также большую роль при оформлении автокредита играет кредитная история. С хорошей репутацией заемщика шанс на одобрение заявления намного выше.

Перечень бумаг может отличаться в зависимости от выбранного банка. Но есть ряд обязательных документов, без которых купить автомобиль не удастся:

• паспорт гражданина РФ;
• водительские права;
• ИНН;
• детские свидетельства;
• справка о доходах;
• СНИЛС.

Подать заявку можно онлайн, если банковское учреждение предоставляет такую возможность. Но документы нужно нести лично в офис.

У многодетной семьи есть два варианта, как приобрести новый автомобиль с поддержкой государства. Первый – это по описанной выше программе «Семейный автомобиль». Второй – по программе «Первый автомобиль». По ней предлагается такая же скидка в 10% и 25% для жителей Дальнего Востока.

Отличие проекта «Первый автомобиль» заключается в том, что наличие детей не имеет значения, но важно, чтобы покупаемый транспорт был первым в жизни заявителя. Если человек никогда не имел в собственности машину, может воспользоваться этой программой.

Как и где подать заявку на участие в программе?

Решения об удовлетворении или отказе по заявкам на участие в госпрограмме «Семейный автомобиль» принимаются органам местного самоуправления (администрация населенного пункта). Соответственно, для получения скидки на стоимость автомобиля потенциальному заемщику нужно собрать документы и обратиться туда. Потребуется:

• паспорт гражданина и его супруга или супруги;
• свидетельства о рождении и паспорта всех детей;
• права на управления транспортным средством, выданные заемщику;
• выписка из домовой книги о составе семьи;
• заявление;
• письменно составленное и подписанное обязательство о том, что гражданин обязуется не оформлять новые автокредиты до момента, пока не оплатит оформляемый в текущий момент.

После одобрения заявки гражданину необходимо:

1. Обратиться в отделение подходящего банка.
2. Подать заявление на кредитование.
3. Предоставить все необходимые документы (список может отличаться в зависимости от требований конкретного кредитора).
4. Подписать договор о кредитовании.
5. Посетить выбранный автосалон и заключить договор о приобретении автомобиля в кредит с применением скидки по государственной программе.
6. Оформить сделку.
7. Передать копии договором с продавцом и с банком в администрацию населенного пункта.
8. Дождаться перевода 10% или 25% стоимости автомобиля в пользу действующего кредита.

В программе «Семейный автомобиль» принимают участие все популярные российские банки. В их числе «Сбербанк», «ВТБ», «Совкомбанк», «Газпромбанк», «Уралсиб», «Санкт-Петербург», «Юникредит» и т.д.

Изменения в господдержке многодетных семей

Многодетные семьи смогут воспользоваться этими деньгами при платежах за ипотеку:

• на земельный участок, на котором будут заниматься садоводством или вести личное подсобное хозяйство (ЛПХ);
• на строительство объекта ИЖС;
• на приобретение недостроенного объекта ИЖС;
• на приобретение доли в недвижимом имуществе (условие — после приобретения доли объект полностью переходит в собственность заемщика или общую собственность супругов);
• на осуществление неотделимых улучшений жилья;
• на приобретение или строительство жилья, включая ремонт, а также страхование, являющееся условием кредитования;
• в рамках других госпрограмм.

По правилам все семьи с двумя и более детьми могут получить льготу на покупку нового автомобиля в размере 10 процентной скидки от цены покупаемого транспортного средства. Есть несколько условий, которые учитываются при предоставлении данной субсидии. Это то, что в доме имеются два или более ребёнка. Детям не должно быть больше восемнадцати лет.

В доме могут быть родные или дети, усыновлённые, взятые из детского приюта. Необходимо, что бы на каждого ребёнка был документ. Очень важно, чтобы родители детей узаконили свои отношения, то есть были расписаны, жили вместе, а также не были прописаны в разных областях. Необходимо, чтобы они проживали в России более трёх лет, и имели российское гражданство.

Если ребёнку исполняется 18, то семейство не имеет право на льготный автомобиль по госпрограмме «Семейный автомобиль». А если ребёнок поступает в высшее учебное заведение на очное отделение, то льгота вновь действует до 23 лет. Также скидка работает, если один из детей в армии.

Каждой семье – по авто!

Запущенная в 2009 году госпрограмма субсидирования автокредитов приблизила мечту о покупке семейного авто для многих. В июле 2017 г. появились две новые подпрограммы – «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль». Планируется, что их привлекательными условиями в 2021 году воспользуется тысячи россиян.

Больше всех повезло жителям Дальнего Востока. Для них, как говорится в правительственном постановлении, предусмотрены наиболее привлекательные скидки. В частности, по таким социальным программам как «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» они увеличены до 25 процентов от стоимости приобретаемого автомобиля.

Остальным придется довольствоваться действующей с 2015 года скидкой в 10 процентов. Она предоставляется банком, а разницу возмещает бюджет. Власти рассчитывают, что только по итогам 2021 года по программе льготного автокредитования будет приобретено более 45 тысяч автомобилей по всей стране. В том числе около 6 тысяч машин — на Дальнем Востоке, где отечественный автопром все еще проигрывает в массовости японскому.

На все эти цели будет направлено 15 миллиардов рублей — именно таков общий объем финансирования программы льготного автокредитования.

Машина многодетным семьям в 2021 году в рамках подпрограммы «Семейный автомобиль» предоставляется на следующих условиях:

• наличие не менее двух несовершеннолетних детей;
• год выпуска авто 2020-2021 гг. (ПТС на авто должен быть оформлен не ранее 1 декабря 2020 года);
• стоимость, включая страховку, – не более 1,5 млн.руб.;
• купить первый авто для многодетной семьи в 2021 году можно без первоначального взноса (10%-ный взнос уплачивает за вас государство);
• погасить льготный автокредит нужно максимум за 5 лет.

Примечательно, что скидку в 10% можно получить при соблюдении следующих условий:

• при наличии паспорта гражданина РФ;
• при наличии водительского удостоверения;
• не имея других автокредитов;
• не имея ранее в собственности других автомобилей (для программы «Первый автомобиль»);
• при наличии не менее 2 несовершеннолетних детей (для программы «Семейный автомобиль»).

Какие кредитные ставки придется тянуть после покупки семейного транспорта? Каждый банк устанавливает свои проценты (но не более 17%, закрепленных законодательством).

Важно! Взять льготный кредит на машину для многодетной семьи можно только раз в 12 месяцев («Семейный автомобиль») или раз в жизни («Первый автомобиль»).

Список автомобилей, участвующих в программе

Порядок получения авто по льготной программе

Порядок получения транспортного средства по льготной программе включает в себя несколько шагов:

1. Получение удостоверения многодетной семьи. Для этого надлежит обратиться в территориальное отделение социальной защиты.
2. После выдачи документа можно приступить к оформлению заявления в Министерство по соцразвитию.
3. Заявка на получение льготы совместно с необходимым пакетом документов направляется в банковское учреждение (в случае одобрения). На ее рассмотрение отводится не больше 30 календарных дней.

Банк уведомляет о своем решении через почтовое извещение или по оставленному контактному номеру телефона. В случае положительного ответа заявитель может приступать к оформлению договора купли-продажи на льготных условиях.

При этом кредитная организация должна соблюдать некоторые правила:

• предоставлять в обязательном порядке скидки от 6,75 до 10% от стоимости автомобиля;
• оформлять кредит только в национальной валюте (исключаются дополнительная комиссия или сбор);
• размер ставки кредитования не должен быть выше 16% годовых;
• срок кредитования, а, следовательно и договора с банковским учреждением, не должен превышать 3 лет.

В процессе покупки автомобиля от государства по льготной программе многодетным семьям необходимо было уплачивать первоначальный взнос в виде 15% от стоимости транспорта. В 2019 году этот пункт был убран.

Похожие записи:

• Как оплачивается проезд к месту отдыха ветеранам труда
• Новые правила компенсации ЖКХ вступят в силу с 1 января 2023 года
• Статья 1027 ГК РФ. Договор коммерческой концессии