Выплаты по ОСАГО — сумма покрытия и сроки выплат в 2021 году
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Выплаты по ОСАГО — сумма покрытия и сроки выплат в 2021 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Любой вред здоровью в результате ДТП подлежит компенсации по полису ОСАГО в соответствии с таблицей нормативов (приложение к Постановлению Правительства № 1164 от 15.11.2012 г.). Возмещение рассчитывается в виде процента от максимальной суммы компенсации.
Возмещение ущерба в случае смерти потерпевшего
В случае смерти потерпевшего, лица, находившиеся у него на иждивении имеют право требовать возмещения от причинителя вреда. Однако, при заявлении подобных требований необходимо учитывать установленные законом ограничения:
- несовершеннолетние могут предъявлять такие требования до достижения восемнадцатилетнего возраста либо совершеннолетние до получения образования по очной форме обучения;
- инвалиды могут предъявлять такие требования на срок инвалидности;
- члены семьи умершего, занятые уходом за его иждивенцами, до достижения последними 14 летнего возраста или изменения состояния здоровья.
Требование выплаты по полюсу ОСАГО и КАСКО
Потерпевший либо лица, получившие право требования возмещения вреда, могут обратиться с требованием выплаты страхового возмещения в страховую компанию в которой была застрахована ответственность причинителя вреда по полису ОСАГО, а также по полису КАСКО, в случае если его условиями застрахована ответственность перед третьими лицами. Кроме того, при обращении в суд с исковыми требованиями непосредственно к причинителю вреда страховую компанию нужно привлечь как соответчика. Если страховая компания истцу не известна, исходя из сложившейся практики работы по таким делам, причинитель вреда сообщает такую информацию суду, ходатайствуя о привлечении страховщика к участию в деле. Привлечение страховщика соответствует интересам потерпевшего, т.к. дает дополнительные гарантии исполнения решения суда о взыскании суммы причиненного вреда.
Потерпевший не предоставил машину страховщику
Водитель обязан известить свою СК о случившемся ДТП как можно быстрее. Лучше сразу по факту. В Правилах обязательного страхования гражданской ответственности срок подачи заявление в страховую компанию не указан. Однако имеется привязка к периоду подачи извещения о ДТП. Следовательно, сделать это нужно в течение 5 рабочих дней с момента случившейся аварии.
Потерпевший вправе провести независимую оценку, поскольку запрещавший это делать п.2 ст.13 ФЗ №40 отменен. Затем он обязан предоставить страховщику свою машину (либо то, что от нее осталось) на экспертизу, по решению которой в течение пяти дней будет назначена страховая выплата.
Если есть объективные причины, ТС можно предоставить и позже, но новый срок должен быть согласован. Дата осмотра может быть перенесена на 20 рабочих дней. Если же ТС не было предоставлено страховщику, он вправе отказать в выплате компенсации и вернуть заявление с приложенными документами потерпевшему без рассмотрения. Результаты независимой экспертизы при определении размера страховой выплаты в таком случае не учитываются.
Возмещает ли страховая компания ущерб
В соответствии с положениями Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ определен порядок выплат пострадавшей в ДТП стороне от лица, спровоцировавшего аварию на дороге. Ответственность за осуществление данной процедуры возлагается на компанию, застраховавшую в установленном порядке, с выдачей полиса ОСАГО, гражданскую ответственность граждан, вина которых в совершении аварии установлена уполномоченными на то органами или по взаимной договоренности участников события.
На 2020 год установлен максимальный размер выплат, по которому страховая компания выплачивает ущерб пострадавшему в ДТП:
- за материальный ущерб — 400000 рублей;
- за вред здоровью и смерть потерпевших — 50000 рублей.
Кто выплачивает компенсацию?
Дорожно-транспортное происшествие – это событие, которое возникает в процессе движения по дороге ТС и с его участием. В нем могут погибнуть или пострадать люди, или могут быть разбиты ТС. Экономический ущерб от аварии составляет 1-3% ВНП. В России в них гибнет около 27 тыс. человек в год. Хоть государство борется с нарушением ПДД, ужесточает правила сдачи экзаменов на водительское удостоверение, но это не дает желаемых результатов: аварии были, есть и будут. Любое ДТП – стресс для виновника и потерпевшего.
Имея на руках полис ОСАГО, ущерб возмещает страховая компания. Чья страховая компания при аварии выплачивает компенсацию? Очевидно, что СК потерпевшего.
Но иногда требуют возмещения расходов на ремонт с виновника или водителя, который был за рулем транспортного средства. Есть страховые случаи, когда идут за помощью в РСА (подробнее о том, что такое страховой случай, можно узнать тут).
Теперь вы в общих чертах знаете, кто выплачивает компенсацию.
Сумма компенсации при ДТП
В 2014 году лимиты страховых выплат, утвержденные законом «Об ОСАГО», были пересмотрены в сторону увеличения, и сейчас они составляют достаточно внушительные суммы. Учитывая, что пострадать в дорожном инциденте может не только машина, но и человек, виды выплат делятся на компенсацию:
- имущественного ущерба;
- вреда здоровью и жизни;
- потери заработка;
- погребения;
- потери кормильца.
Проще всего дело обстоит с компенсацией материального ущерба, полученного автомобилем. Его владелец может рассчитывать на получение от страховщика 400 тысяч рублей. Конечно, это максимальная сумма. Фактический размер компенсации, подлежащий выплате водителю, чей автомобиль получил повреждения в результате действий виновной стороны, определяется на основании данных экспертизы. При расчете будут учтены:
- износ машины;
- число и характер полученных повреждений;
- рыночная стоимость авто.
Если же страховщик установит, что ущерб, причиненный автомобилю, превышает установленный законом лимит в 400 тысяч рублей, расход в объеме разницы в стоимости ремонта предстоит нести виновнику аварии.
Совсем другие суммы выплачиваются в случае, если в результате аварии вред был нанесен не имуществу, а жизни и здоровью потерпевших. Закон предусматривает в подобных ситуациях выплату:
- 500 тысяч рублей при причинении вреда здоровью;
- 475 тысяч близким родственникам в случае гибели пострадавшего;
- 25 тысяч близким родственникам дополнительно на похороны;
- 50 тысяч дальним родственникам на погребение погибшего.
В каком случае получаем компенсацию?
Если мы хотим разобраться, какая компания ответственна за выплату компенсации, давайте выясним, когда и в каких случаях вообще выплачивается компенсация при наличии ОСАГО. Итак, страховая фирма, с которой водитель заключил договор, обязуется возместить ущерб, причиненный транспортным средством автомобилиста, спровоцировавшего аварийную ситуацию для двух и более участников движения, это гарантируется ОСАГО.
Итак, куда нести заявление о компенсации?
Во-первых, обращайтесь к своим страховщикам, которые возместят убытки при соблюдении водителем всех законных процедур и обстоятельств
Обратитесь в компанию водителя, виновного в обстоятельствах ДТП виновника.
Страховая обязана осуществить выплаты в результате ДТП, повлекшего причинение вреда здоровью или смерти, а также в результате материального ущерба для трех и более транспортных средств.
Когда полностью выяснены все причины и последствия ДТП, а также выявлены виноватые – тогда определяется, кто обязан выплачивать компенсацию. Невзирая на законодательное требование к каждому водителю о наличии действующего ОСАГО, зачастую водители относятся к этому с халатностью и ездят с просроченным полисом, или вовсе его не оформляют.
В этой ситуации водителю, которому был нанесен ущерб не остается ничего, кроме как договариваться о возмещении с виновным лицом, создавшим аварийную ситуацию, либо оплачивать ремонт самостоятельно. Если договориться в досудебном порядке не получилось, единственный путь – подавать иск в суд. Кроме того, водитель, у которого на момент ДТП не было действующего полиса ОСАГО, помимо оплаты собственного ремонта оплаты штрафа за нарушение правил дорожного движения и отсутствие полиса, обязан также взять на себя расходы по ремонту автомобиля пострадавшего.
Кто, по закону, возмещает ущерб при ДТП
В соответствии с Федеральным законом № 40-ФЗ, принятым в апреле 2002 года, пострадавшему при ДТП для получения компенсации на возмещение ущерба для здоровья и собственности необходимо обращаться в страховую компанию нарушителя.
Однако в некоторых ситуациях выплачивать компенсацию обязан виновник, при наличии соответствующего решения суда, если:
- у нарушителя отсутствовала или просрочен страховой договор ОСАГО;
- получение повреждений произошло не во время движения;
- речь идет о возмещении морального вреда в результате ДТП;
- при массовом характере происшествия с количеством участников три или более, а сумма страховки не покрывает полный ущерб.
Правила страхования предусматривают ограничения по сумме страховки. Разрешается выплатить не более:
- полумиллиона рублей – на возмещение ущерба для жизни и здоровья;
- четырехсот тысяч – компенсация за вред собственности.
Возмещение вреда при ДТП со смертельным исходом
В случае смерти потерпевшего в результате ДТП производятся следующие виды выплат:
- Страховая выплата, установленная абз. 2 п. 7 ст.12 закона № 40, в размере 475 000 руб.
Она делится в равных долях между лицами, имеющими право на компенсацию в случае гибели пострадавшего в аварии. В первую очередь такое право предоставлено лицам, обозначенным в ст. 1088 ГК РФ (например, иждивенцам). В случае отсутствия претендентов первой очереди указанным правом могут воспользоваться супруг, родители, дети потерпевшего, а также те, у кого он сам находился на иждивении. - Компенсация затрат на погребение.
Данный вид выплат производится в пользу любого лица, осуществившего соответствующие необходимые расходы (ст. 1094 ГК ГФ). Максимальный предел выплаты — 25 000 руб.
К затратам на похороны относятся следующие:
- на приобретение гроба и ритуального инвентаря;
- транспортировку погибшего до места погребения;
- подготовку места захоронения и т. п.
Отсутствует полис страхования
Законом на каждого водителя транспортного средства возложена обязанность по страхованию своей гражданской ответственности. Связано это с тем, что транспортные средства признаются потенциальным источником опасности.
Однако не всегда водители исполняют возложенную законом обязанность, в первую очередь подставляя тем самым себя.
Если виновный водитель не имеет полиса ОСАГО, то весь ущерб, причиненный потерпевшему, он компенсирует самостоятельно.
Помимо этого, сотрудники ГИБДД обязательно наложат штраф на лицо, управляющее транспортным средством без полиса.
Для получения выплаты с виновного необходимо пригласить его на проведение независимой экспертизы авто, а после этого направить ему досудебную претензию с результатами проведенного исследования и требованием оплатить ущерб.
Если после получения претензии виновник обязанность не исполнил, то потерпевший получает право обратиться с требованием о возмещении ущерба в суд.
В этом случае на виновника могут быть наложены обязательства по компенсации не только вреда, но и расходов, которые были понесены истцом.
Если виновник управлял авто в состоянии опьянения
Статистика свидетельствует о том, что одной из самых распространенных причин аварии является нахождение водителя в состоянии алкогольного опьянения.
При наличии этого обстоятельства страховая компания может отказать в предоставлении выплаты.
Однако в этой ситуации следует помнить правило: если виновный водитель совершил дорожное происшествие в состоянии алкогольного опьянения, то выплата материального ущерба потерпевшему осуществляется его же страховой компанией.
После этого страховая компания вправе обратиться в регрессном порядке к виновнику аварии, для того чтобы последний компенсировал расходы, которые были ей понесены в связи с перечислением выплаты.
Для получения средств от виновника страховщик должен обратиться с иском в судебный орган. Перечисляются деньги на основании судебного решения.
Оплата при аварии на каршеринге
Каршеринг – краткосрочная аренда ТС у юридического или физического лица. Цель проката – краткосрочные внутригородские поездки. Промежутки времени, на которые арендуется транспорт тарифицируются в минутах.
Финансовые последствия для водителя, как пострадавшего, так и потерпевшего, определяются условиями договора на краткосрочную аренду. Дело в том, что не каждая каршеринговая компания оформляет на свои автомобили добровольный полис КАСКО на полное возмещение ущерба.
Прежде чем подписывать договор аренды нужно его внимательно прочитать, особенно раздел ответственности арендатора. Здесь должны быть прописаны условия возмещения убытков и то, кто платит в случае ДТП на каршеринге.
Возмещение расходов на восстановление автомобиля и здоровья необходимо требовать от страховой компании виновника ДТП. Чтобы СК не отказала в выплате важно правильно оформить материалы происшествия: составить европротокол, либо вызвать ГИБДД. В случае Европротокола, документы направляются страховщику не позднее 5 дней после происшествия.
Если у виновника аварии и пострадавшего нет полиса ОСАГО, то страховые компании не будут принимать участие в споре. Урегулировать вопрос, кто платит при ДТП, получится только в судебном порядке.
Российское законодательство предусматривает обязательное страхование гражданской ответственности. В случае ДТП обязанность по возмещению убытков возлагается на виновника происшествия. Наличие ОСАГО поможет избежать печальных последствий – существенных расходов на восстановление собственного автомобиля и ТС потерпевших лиц. Кроме того, автогражданка – это страховая гарантия того, что страховая компания компенсирует ущерб по потере здоровья.
Кто должен компенсировать ущерб?
В соответствии со статьей № 4 (ч. 1) Федерального Закона РФ № 40-ФЗ от 25.04.2002г. «Об ОСАГО», владельцы ТС обязаны страховать свой риск ответственности, которая может наступить вследствие ДТП. Таким образом, каждый автовладелец, участвующий в дорожном движении, априори должен быть застрахованным. Следовательно, возмещать какой-либо ущерб после ДТП обязана страховая компания виновного водителя согласно Гражданскому Кодексу (ГК) РФ. Об этом говорится в части № 1 статьи 1079 ГК РФ:
«Юридические лица и граждане, деятельность которых связана с повышенной опасностью для окружающих (использование транспортных средств, механизмов, … и др.), обязаны возместить вред, причиненный источником повышенной опасности, если не докажут, что вред возник вследствие непреодолимой силы или умысла потерпевшего».
Но это правило распространяется только на потерпевшую сторону. Виновнику, даже если его автомобиль серьезно пострадал при ДТП, ущерб возмещен не будет. Кроме того, если сумма ущерба пострадавшему ТС превышает установленный законодательством лимит, то разницу между лимитом и этой суммой можно взыскать с виновного в добровольном или судебном порядке. На 01.01.2018 года лимит составляет 400 тыс. рублей для возмещения материального ущерба и 500 тыс. рублей при причинении вреда здоровью или жизни человека.
Возмещение ущерба после ДТП для договоров ОСАГО, заключенных после 28.04.2017 года, происходит натуральным способом, то есть посредством обеспечения ремонта ТС, а не осуществления прямых денежных выплат. Такой способ возмещения применяется, если у СК есть возможность физически обеспечить выполнение ремонта. Если же таковой возможности у СК нет, то возмещение выполняется через прямые выплаты. В случае же, если виновный водитель, нарушая законодательство, не имеет полиса ОСАГО (т. е. не застрахован), то выплата ущерба полностью ложится на его плечи. Выплата денежной компенсации в данной ситуации производится либо на добровольной основе, либо через суд.
Если ДТП привело к инвалидности
Это наиболее печальный результат дорожных аварий, исключая летальные случаи. И дело тут не только в самом факте получения временной или стойкой инвалидности.
К сожалению, обновления законодательства нередко проходит с малопонятными и несправедливыми частностями. В данном случае пострадала категория для инвалидов – в ней существенно урезали возмещения, хотя могли бы и не делать этого.
Ранее инвалидам выплачивались такие суммы:
- Первая группа – 2 млн. руб.
- Вторая группа – 1.4 млн. руб.
- Третья группа – 1 млн. руб.
- Категория ребенок-инвалид – 2 млн. руб.
Вполне приличные были деньги.
Теперь же и инвалидов перевели на процентное отношение к максимальному возмещению в 500 тыс., и вот что из этого получилось:
- Первая группа – 100% (500 тыс. руб.);
- Вторая группа – 70% (350 тыс. руб.);
- Третья группа – 50% (250 тыс. руб.);
- Категория ребенок-инвалид – 100% (500 тыс. руб.).
Вот такие дела невеселые, но будем надеяться, что в будущих обновлениях законодательства подобный казус исправят.