Лучшие банки для ИП 2023: где выгоднее открыть расчетный счет

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Лучшие банки для ИП 2023: где выгоднее открыть расчетный счет». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Каким должен быть лучший банк для открытия счёта ИП? Надёжным, удобным в работе и недорогим в обслуживании. Но это ещё не всё. Типичный бизнес предпринимателя – это розничная торговая точка, где большая часть покупателей расплачивается наличностью. При этом с поставщиками расчёты ведутся, как правило, безналом. Соответственно, выгодным должен быть процент комиссии при внесении наличных на счёт.

Экспертами Выберу.ру изучены популярные тарифы ведущих банков. Представляем лучшие предложения 2023 года:

• «Ноль» банка Точка. Бесплатное обслуживание одного счета, платежи юрлицам и ИП, переводы. Выпускают и доставляют бизнес-карту без комиссии. Для новых клиентов в рамках электронного документооборота 100 документов в месяц бесплатно.
• «Просто 1%» от Альфа-Банка. Обслуживание 1% от поступлений, переводы бесплатны, кэшбэк до 5%.
• «Простой» от Тинькофф. Первые два месяца бесплатного обслуживания, далее 490 р. в месяц, но при покупках на сумму от 50 т. р. в месяц по бизнес-карте обслуживает бесплатно.
• «Первый шаг» банка Открытие. Бесплатное обслуживание, включено 3 платежа, переводы до 50 т. р. в месяц, все внутренние переводы физлицам, кэшбэк по бизнес-карте до 25 т. р.
• «На старте» от ВТБ. Три бесплатных месяца обслуживания, с четвертого по 199 р. в месяц при оборотах до 10 т. р. Внутренние платежи и переводы на свои счета и карты физлиц бесплатны.

Критерии выбора банка для ИП

Ещё один важный для предпринимателя вопрос – возможность без лишних затрат перевести деньги на личные нужды. Хороший способ не платить комиссию за снятие наличных – оформить карту на себя как физическое лицо. Если такая карта открыта в том же банковском учреждении, где и счёт ИП, то комиссия за перевод не взимается. Главное, чтобы владельцем карты был сам предприниматель, а не его супруг, например.

Семь критериев для выбора банка

Я открыла свой первый бизнес в 2008 году, и за это время я была учредителем или соучредителем пяти ООО (два из них я закрыла, из одного фактически вышла, осталось два). Также я оформлена как ИП, и еще часть бизнеса ведётся через ИП моего мужа.

Для каждого из этих юрлиц в свое время был открыт расчетный счет. У меня были или есть счета в «Сбербанке», «Альфа-Банке», «Тинькофф-банке», в «Открытии», «Абсолют-банке» и в банке «Гагаринский».

Я на себе ощутила нюансы работы как с некрупными, удобно для меня расположенными банками, так и с федеральными гигантами. Как с классическими, так и с инновационными. И на основе этого опыта определила девять критериев, по которым советую выбирать банк для ИП.

Как открыть расчетный счет

Обычно владельцы бизнеса действуют по следующей схеме:

1. Обратиться в офис выбранного банка с документами.
2. Написать заявление на открытие счета.
3. Дождаться, когда менеджер оформит документы.

Открытие РС через интернет-банкинг проще: заполняете форму на сайте банка и ждете ответа менеджера. Он перезвонит и вы договоритесь о встрече. Что указывать в заявке:

• тип счета;
• ФИО ИП;
• ИНН, ОГРНИП;
• адрес регистрации и почтовый;
• контакты.

Это один из ключевых критериев. Если у банка возникнут проблемы с ликвидностью, деньги на счёте могут «зависнуть» на неопределённое время. Отзыв лицензий Центробанком происходят достаточно часто. К примеру, в 2021 году было отозвано 20 банковских лицензий, тогда как общее число банков в РФ — 335.

Это может стать серьёзной неприятностью для ИП, даже если он не держит в банке крупных сумм. Проблемы с расчётами приведут к срыву исполнения договорных обязательств и падению репутации бизнеса. Подстраховаться от подобных ситуаций поможет дополнительный расчётный счёт, открытый в другом банке.

Основными критериями оценки надёжности банковского учреждения выступают:

• время работы на рынке. Чем дольше существует банк, тем более надежным он является. Большой срок работы свидетельствует о наличии достаточных резервов и накопленном опыте по выходу из тяжелых ситуаций;
• число открытых представительств и филиалов. Большое количество подразделений — признак масштабного бизнеса, который является более устойчивым;
• учредители банка. Участие государства или крупной холдинговой структуры в капитале банка указывает на его надёжность. В этом случае даже при экстренных ситуациях финучреждение может рассчитывать на поддержку собственника, которая поможет остаться на плаву.

В качестве примера мы объединили в таблицу данные параметры надёжности нескольких крупнейших банков РФ по объёму активов:

Дополнительные услуги

Выбирая банк для РКО, обратите внимание на дополнительные услуги, которые предлагаются финучреждением для предпринимателей. Перечень таких услуг может быть довольно широким и включать в том числе:

• помощь банка в регистрации ИП;
• ведение онлайн-бухгалтерии и сервиса по сдаче отчётности;
• льготное кредитование предпринимателей, которые обслуживаются по программе РКО.
• эквайринг — операции по зачислению денежных средств с банковских карт на счёт через терминалы;
• предоставление дополнительных бонусов и скидок от партнёров банка и т.д.

Где дешевле и лучше открыть счет для ИП

У каждого вида бизнеса свои потребности, поэтому нельзя ответить на этот вопрос однозначно. Кто-то крайне редко совершает финансовые операции, кто-то делает много платежей, другой ИП каждый день вносит выручку на счет, третий часто его обналичивает. Так что, все индивидуально.

Для удобства выбора банка воспользуйтесь этой таблицей. Здесь приведены массовые тарифы для не слишком крупных ИП. Вы видите, сколько стоит ведение счета в каждом банке, какова плата за платежи, снятие и обналичивание:

В каком банке лучше открыть расчётный счёт ИП

Выгодные тарифы на РКО для предпринимателей — не всегда решающий фактор. Качество обслуживания и технические возможности банка имеют не меньшее значение. К примеру, в некоторых кредитных организациях открытие р/с может занимать несколько дней или даже недель и требовать не одного визита в офис. А некоторые банки могут сделать всё за один, максимум два дня, а документы принять и подписать даже без визита в отделение.

К таким высокотехнологичным банкам с клиентоориентированным обслуживанием можно отнести, например, следующие:

• Тинькофф Банк;
• Модульбанк;
• Точка (вообще позиционирует себя как мультибанковский сервис);
• ДелоБанк;
• Сфера;
• Веста (актуально только для Москвы).

Они ориентируются в первую очередь на дистанционное обслуживание.

Если у вас микропредприятие и каждая копейка на счету, то лучше открывать счёт по тарифу с бесплатным обслуживанием. Такие предоставляют, например:

• Сбербанк;
• Альфа-Банк;
• Открытие;
• Точка;
• Модульбанк;
• Локо-Банк;
• Промсвязьбанк;
• Совкомбанк;
• ДелоБанк.

Для более легкого восприятия информации по тарифам банков решил сделать сравнительную таблицу. Так как тарифы значительно отличаются друг от друга, сложно было уместить всю информацию в таблицу, поэтому я брал минимальные значения по тарифам.

Очень надеюсь таблица поможет определиться с выбором банка! Внимание: таблица двигается в право!☝️

Как выбрать лучший банк для ИП и ООО в Москве по открытию расчетного счета на выгодных условиях

Чтобы понять, какой банк Москвы лучше выбрать для юридического лица, оцените все тарифы, опираясь на свои потребности. Т.к. идеального банка для всех не существует.

Если вы хотите открыть расчетный счет для ИП или ООО в современном банке с хорошим обслуживанием, выгодными тарифами, функциональным мобильным и интернет банкингом, то выбирайте: Точку, Модульбанк, Тинькофф, Сферу, Открытие, Альфа-Банк, ДелоБанк, Весту.

Если же у вашего бизнеса высокие обороты, то рекомендуем присмотреться к банкам с госучастием и тем, которые имеют значительный вес на рынке банковских услуг: Сбербанк, УБРиР, Локо Банк, Промсвязьбанк, ВТБ, Райффайзенбанк, Совкомбанк, Росбанк.

ВАЖНЫЙ СОВЕТ! Мы рекомендуем открывать 2 счета в разных банках. Тем самым вы получаете надежность от одного и выгодные тарифы от другого. Открытие счета во всех банках бесплатное + у большинства есть тарифы без абонентской платы, поэтому вы ничего не теряете, не платите больше, но получаете 2 финансовых инструмента!

Удобство пользования услугами банка

Важно оценить удобство пользования услугами кредитной организации. В последнее время банки все чаще предоставляют дистанционное обслуживание, что очень привлекает клиентов. И действительно, комфортнее совершить операцию прямо из офиса или по пути к нему, чем в отделении. Рекомендуется обратить внимание на наличие приложений для клиентов банка. Их оценку можно произвести при помощи анализа отзывов пользователей на популярных сервисах App Store и Google Play.

Если предпринимателю необходимо часто посещать офис банка, то лучше всего проверить наличие отделений в городе и их количество. Несмотря на то, что многие банковские операции удобнее производить онлайн, в некоторых случаях без живого присутствия представителя кредитной организации вопрос не решить. Кроме того, нужно узнать, сколько длится операционный день. Некоторые кредитные организации обрабатывают заявки клиентов 24 часа в сутки, а другие всего 8.

Причины, по которым могут заблокировать расчетный счет

Существует две основные причины, по которым расчетный счет предпринимателя может быть заблокирован.

1. Если банк лишился лицензии, то под блокаду попадают и расчетные счета всех клиентов. Снять деньги или совершить другие операции не возможно. Придется ждать, пока кредитная организация вновь приобретет лицензию. Надо отметить, что в случае изъятия лицензии у банка, его клиент может рассчитывать на компенсацию вклада или средств по счету в размере, не превышающем 1,4 млн.рублей.
2. Банк может самостоятельно заблокировать счет, если посчитает операцию подозрительной. Все дело в том, что за проведение незаконных платежей у кредитной организации могут отнять лицензию. Опасаясь этого, банки страхуют себя блокировкой счета клиентов.

Но не стоит отчаиваться. Многие кредитные организации предоставляют возможность воспользоваться специальными сервисами, которые помогают сформулировать проводку или оценить ее для избегания блокировки счета. Например, «Альфа-банк» разработал приложение, которое помогает оценить прозрачность операции и оценивает ее на соответствие требованиям российского законодательства. А в банке «Точка» можно воспользоваться услугами личного менеджера, который самостоятельно сформулирует проводку. Однако работу комплаенс-ассистента нужно оплачивать раз в месяц в размере 500 рублей.

Что такое рассчетно-кассовое обслуживание или РКО?

Это банковские услуги, необходимые для обслуживания счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

На сегодняшний день большое количество банков предлагают такую услугу. Как не запутаться в предложениях и выбрать, где выгоднее, быстрее и лучше открыть расчётный счет для ООО, ИП? Делюсь с вами самой подробной информацией!

Как выбрать банк для расчетного счета ИП или ООО?

Итак, для начала давайте разберемся, зачем предпринимателю нужен счет в банке? Ответ предельно прост – важным приоритетом любой деятельности является получение дохода. Открыв банковский счет, вы получаете возможность принимать оплату по безналу. Приятный бонус – удобство оплаты налогов и взносов в пользу государства.

Когда без него не обойтись

Необходимость ведения расчетного счета для предпринимательства содержится в Указаниях Центробанка №3073-У от 07.10.2013 г. Его открывать ИП обязательно в следующих случаях:

1. Платежи в рамках одного договора между ним и юрлицами превышают 100 тыс. р.
2. Для бизнеса арендует помещение, оплата его проводится через расчетный счет.
3. Предполагаются безналичные расчеты с физическими лицами (например, эквайринг).
4. ИП не желает ограничивать себя, выбирая поставщиков, намерен расширить круг потребителей товаров и услуг.
5. Ценит свое время, не желая его тратить на расчеты наличными, посещение бухгалтерии партнеров, или банки со счетами и квитанциями.

Решение о закрытии счета может быть принято по различным причинам, например, из-за перехода на обслуживание в другой банк или неудовлетворенности качеством услуг. Старый счет рекомендуется закрывать не сразу, а лишь через 3-6 месяцев. Иначе многие контрагенты могут по привычке отправлять деньги на старые реквизиты.

Для закрытия счета нужно выполнить следующие действия:

• Снять или перевести все остатки. Этот шаг необязателен, но лучше все остатки вывести самостоятельно. При наличии задолженности перед банком – ее нужно также обязательно погасить.
• Заполнить и предоставить в банк заявление на закрытие счета. Вместе с ним нужно возвратить также полученные ранее корпоративные карты и при наличии – арендованное оборудование.
• Дождаться закрытия счета и получить соответствующую справку. Этот документ позволит исключить возникновение спорных ситуаций в дальнейшем.

Отказ в открытии расчетного счета может последовать в следующих случаях:

1. Подозрительный юридический адрес. Если это адрес массовой регистрации ИП, отказ предсказуем.
2. Неполный комплект документов. Его можно дополнить недостающими справками по просьбе специалиста банка.
3. Не соблюдена процедура открытия. ИП должен явиться в банк лично или отправить другое лицо с нотариальной доверенностью.
4. Испорченная репутация. Если ИП открывал и закрывал много расчетных счетов, некоторые заблокированы налоговой службой, у заявителя плохая кредитная история, он может быть в списках Росфинмониторинга и т.д.
5. Заявитель может просто оказаться жертвой статистики. Банки должны отчитываться, как успешно они борются с терроризмом и отмыванием денег.

Если отказали в крупном банке, нужно пойти в финансовую организацию поменьше. Возможно, там проблем не будет.

Похожие записи:

• Госпошлина за регистрацию брака в 2023 году
• С 1 марта изменятся суммы и порядок выдачи пособий: Что нужно учесть получателям
• Сроки оформления собственности после вступления в наследство