Как обезопасить себя от покупки поддельного полиса ОСАГО

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как обезопасить себя от покупки поддельного полиса ОСАГО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Страховой полис – официальный документ, выдаваемый страхователю (собственнику транспортного средства) страховой организацией (страховщиком) для подтверждения факта заключения с ним договора по ОСАГО. В качестве объекта соглашения выступает гражданская ответственность застрахованного лица, которая наступает при нанесении вреда жизни, здоровью третьих лиц и их имуществу.

Как пользоваться проверочным сервисом?

Все данные по страховым полисам берутся из единой базы РСА. Проверочный сервис позволяет собственникам ТС легко и быстро «пробить» бланк своей страховки на подлинность. Принцип работы программы следующий: вводите данные полиса и код подтверждения и ждете результата.

Что показывает проверка, осуществленная при помощи такого сервиса:

• Статус Вашего полиса. Оптимальный статус – «находится у страхователя». Однако не стоит паниковать в случае определения такого статуса, как «находится у страховщика», т.к. агент может направить РСА данные по договору не сразу, а по истечении нескольких дней.

• Какой именно автомобиль указан в договоре страхования (определяется по номеру полиса).

• Данные полиса (определяются по данным автомобиля, указанного в договоре страхования).

Онлайн проверка страхового полиса ОСАГО по номеру автомобиля в РСА

Сразу после того, как Вы приобрели страховой полис ОСАГО (на бумажном носителе или в виде электронного документа), информация по договору попадает в единую автоматизированную базу РСА. Следовательно, каждый автовладелец может пройти на данный сайт и выяснить, все ли в порядке с его документами. Информацию можно получить быстро и бесплатно.

Существует несколько доступных способов проверки бланков, в том числе по номеру машины.

Алгоритм действий:

1. перейти на сайт РСА;

2. ввести данные автомобиля в поля формы;

3. ввести дату, на которую запрашиваются сведения;

4. ввести код безопасности;

5. получить информацию о страховом документе, имеющим отношение к данному автомобилю.

Как отличить поддельный полис ОСАГО от настоящего?

В связи с увеличением стоимости договоров ОСАГО в России расширился рынок сбыта поддельных страховых бланков. Желая сэкономить, автовладельцы зачастую попадают в руки мошенников, гарантирующих заманчивые цены на полисы, хотя скидок на оплату страховой премии законодательством не предусмотрено. Сразу следует сказать, что лучше не создавать проблемы, чтобы потом не пришлось тратить время и деньги на ее решение.

Рассмотрим ситуацию: Вы приобрели страховку по низкой цене и теперь опасаетесь, не является ли документ фальшивым. Есть определенные признаки, по которым можно удостовериться в подлинности бланка:

• Во-первых, все бланки выпускаются фабрикой «Гознак», поэтому на полисе должна быть указана именно эта типография.

• Во-вторых, обратите внимание на размер бланка: он должен быть немного больше листа А4.

• Оригинальный полис выполнен качественно и не оставляет следов краски при прикосновении к документу.

• Никаких помарок или исправлений в бланке страхования быть не должно.

• Оригинал полиса содержит полимерные волокна, которые просматриваются при ультрафиолете.

• По всей поверхности листа должна быть растянута эмблема РСА.

• Серия полиса, выпущенного после 1.05.2015г, должна быть «ЕЕЕ».

Украденные полисы можно условно разделить на две категории: те, бланки которых были похищены в буквальном смысле, и те, которые были оформлены законным образом, но их оплата не была внесена агентом в кассу страховой.

Поддельные же полисы производятся типографским способом за пределами России. Им даже присваивают реальные номера, которые числятся за какой-либо страховой, что делает их очень похожими на настоящие бланки.

В чем нарушение и что грозит?

Вряд ли у кого-то возникнут сомнения, что продавать фальшивые или краденые полисы ОСАГО незаконно. Тем, кто подделывает официальные документы, грозит уголовная ответственность (статья 327 УК РФ) и срок – до 2 лет лишения свободы.

Кроме того, наказание может настигнуть и владельца поддельного ОСАГО. Если удастся доказать, что он знал о фальшивом документе, это соответствует пункту 3 статьи 327 УК РФ («Использование заведомо поддельного документа»). Это повлечет за собой штраф до 80 тысяч рублей, либо обязательные работы, либо арест до полугода.

Единственное исключение, когда автовладелец не только не понесет наказание, но и сможет получить страховые выплаты по фальшивому полису – если он приобрел ОСАГО в офисе, а агент страховой не внес деньги в кассу компании. Верховный Суд РФ занял четкую позицию: в этом случае бланк действителен, компания сама ответственна за действия своего сотрудника и обязана возместить ущерб в случае ДТП.

Пробиваются ли по базе ГИБДД?

Сотрудники ГИБДД при остановке водителя за рулём авто или принимая в МРЭО, всегда требуют предъявить страховку. И, если раньше можно было просто показать бумажный бланк полиса, то теперь так просто не отделаться. Сотрудники получили доступ и возможность пробивать наличие действующего договора по базе. Ведь о каждом заключенном договоре страховщик обязан вносить сведения в базу страховщиков не позднее одного рабочего дня с момента его заключения.

Пока доподлинно не известно, как именно недобросовестные продавцы страховок создают видимость регистрации липового договора в базе, но на практике какое-то время после покупки фальшивого полиса информация о его заключении сохраняется.

Ключевой момент в том, что информация имеется какое-то время, причем непродолжительное.

Наказание за подделку

Законодательство Российской Федерации предусматривает уголовное, административное наказание за поддельные полисы ОСАГО, причем не имеет значение, является нарушитель его продавцом или покупателем. Уголовный законодательный акт подразумевает первым наказание до двух лет лишения свободы.

Если же служащий ГИБДД выявит у владельца средства передвижения подложное свидетельство, водителю поддельного осаго грозит штраф до 80 000 рублей. Денежное наказание возрастет в полтора раза при попытке представить подобный документ страховому агентству с требованием выплаты компенсации за причиненный ущерб при дорожном происшествии. Злостному же нарушителю это обойдется двумя годами тюрьмы.

Дополнительным наказанием послужит аннулирование безаварийного срока езды, снижение водительского класса, отказ от выплаты денежной компенсации при совершении дорожно-транспортного происшествия. К тому же, ему придется оплатить ремонт пострадавшему за свои деньги.

Исходя из сказанного, можно заключить, что УК РФ за поддельный документ предусматривает:

• административный штраф до 80 000 рублей, либо размером полугодового дохода;
• привлечение осужденного к труду с вычетом 20% из заработной платы сроком до двух лет;
• выполнение осужденным общественно-полезных работ сроком до полугода;
• арест до 6 месяцев.

Куда жаловаться на СК

Если бланк автострахования окажется законным, но недействительным (то есть, напечатанным в государственном учреждении, и его форма будет соответствовать установленному образцу), то достаточно обратиться к страховщику. Для сохранения репутации обманутому клиенту заменят полис автогражданки. Это будет целесообразнее для страховой, чем настаивать на своей позиции в суде.

В отношении сотрудника, который подделывает бланки автострахования и продает их, пройдет служебная проверка, по результатам которой он будет уволен. Возможны и более серьезные последствия в виде уголовного наказания. На протяжении месяца после обращения обманутого страхователя СК должна сформировать ответ. В случае отказа потерпевшему гражданину для защиты своего права следует направить жалобное обращение в ЦБ, РСА, ФССН, Роспотребнадзор.

Что делать, если липовый полис не принадлежит страховой компании?

Если же полис реально поддельный и не принадлежит указанному в нём страховщику, то договариваться о выплате придётся с самим виновником ДТП. Отчаиваться не стоит, иногда это даже проще, чем обращаться за компенсацией в страховую.

Прежде всего, выясните, согласен ли виновник со своей виной. Если нет, то Вас ждёт авторазбор в ГИБДД или суд. Если виновник признаёт свою вину и не отрицает, что его страховка фальшивая, то нужно начинать договариваться. Чаще всего при мелких ДТП виновник соглашается на согласованную с Вами сумму ущерба и выплачивает её сразу.

Если денег у виновника с собой нет, но о сумме ущерба Вы договорились, можно взять расписку, где чётко должны быть указаны следующие данные:

1. признание своей вины в ДТП с датой и временем этого ДТП, списком участников;
2. паспортные данные должника и потерпевшего;
3. заранее оговорённая сумма ущерба и принятие виновником ДТП обязательства её возместить;
4. сроки возмещения (возможно прописать и рассрочку);
5. дата и подпись виновника.

Можно договориться с виновником не о прямом денежном возмещении вреда, а согласованном времени ремонта Вашего автомобиля в определённом сервисном центре. Виновник в этом случае берёт на себя обязательство оплатить полную стоимость ремонта. Это также обязательно нужно оформить в виде расписки.

Как быть с поддельным ОСАГО

Первое и самое главное — не садиться за руль автомобиля до момента покупки действующего полиса. Далее направляйтесь в полицейский участок по месту покупки подделки. В полиции необходимо написать заявление о факте совершения мошенничества. На основании заявления будет возбуждено административное или уголовное дело в зависимости от размера ущерба. Затем полиция начнет поиски злоумышленника.

Найдут его или нет — вопрос вашего везения и опытности мошенника. Но даже в случае задержания афериста рассчитывать на возврат потраченных средств сложно. Дело в том, что по постановлению суда с преступника можно взыскать только имеющиеся у него средства или имущество. Опытные аферисты, конечно же, знаю об этом. Они не держат деньги на банковских счетах, в кошельках, а также не оформляют на себя никакое имущество.

Так что вернуть деньги вряд ли удастся. В крайнем случае вы сможете получить моральное удовлетворение от поимки преступника и присвоения ему административной или уголовной статьи.

А чем же грозит вам наличие поддельной страховки ОСАГО?

Какие бумаги нужны для суда?

• Исковое заявление о компенсации причиненного вреда.
• Копии документов, идентифицирующих личность заявителя.
• Полис страхования гражданской ответственности заявителя.
• Заключение специалистов РСА о поддельном статусе полиса виновника аварии.
• Квитанция об оплате фальшивого полиса. Ее копию можно лично или через суд запросить в страховой компании, от имени которой был оформлен полис ОСАГО, или у самого у виновника ДТП.
• Паспорт на пострадавшее транспортное средство.
• Удостоверение водителя.
• Протокол об аварии.
• Заключение автоэксперта.
• Калькуляция стоимости восстановления машины.
• Освидетельствование медицинского характера, если здоровью был нанесен ущерб.
• Справка из ГИБДД, подтверждающая невиновность в аварии заявителя.
• Квитанция об уплате государственной пошлины за подачу искового заявления.

Недействительные полисы

Страховой полис – это документ, который страховая компания выдает страхователю (владельцу ТС) в подтверждение заключения между ними договора. Объектом данного договора является гражданская ответственность страхователя в случаях причинения им во время пользования своим транспортным средством вреда здоровью или жизни третьих лиц, их имуществу.

Страховой полис – документ, подлежащий строгой отчетности. Его оформляют на специальном бланке, отпечатанном в типографии Гознака, и заверяют печатью. Водитель автомобиля или другого транспортного средства обязан предъявлять данный документ по первому требованию сотрудников ДПС и во время пользования своим транспортным средством всегда иметь с собой, так же как и водительские права.

Полис ОСАГО считается недействительным, если:

• он не соответствует установленной форме (срок действия закончился, для оформления использовался бланк старого образца и т.д.);
• выписан на недействующем бланке, который был ранее утерян или похищен у страховой компании;
• выдан с каким-либо нарушением установленного регламента (факт выдачи не был зафиксирован представителем компании; договор заключался через интернет-сайт, не являющийся официальной площадкой страховой компании; является дубликатом полиса, полученного другим человеком законным путем; оформлен в период после приостановления деятельности страховой компании либо отзыва у нее лицензии);
• продолжает использоваться, несмотря на то, что страхователь уже знает, что он недействителен.

У виновника ДТП поддельный полис ОСАГО – что делать?

Вопрос: Можно ли получить страховую выплату при ДТП, если у виновника аварии обнаружился поддельный полис ОСАГО? Я ехал по главной и мой автомобиль ударили со второстепенной дороги. Сотрудники ДПС в протоколе указали, что не прав другой водитель. Но у него оказался при себе поддельный полис ОСАГО. Страховщики сразу сказали, что денег мне не дадут и надо через суд требовать с виновника. Верно ли это?

Ответ: Страховая компания права, когда заявила вам о необходимости судебного разбирательства. Ищите хорошего юриста и подавайте иск. Но для того, чтобы иметь представление о процедуре приведем последовательность шагов, которые необходимо предпринять.

1) Проверяем через интернет, есть ли в базах данных данный полис.

Можно это сделать самому, но лучше обратиться в Российский союз автостраховщиков (РСА). Здесь можно получить письменное подтверждение поддельности полиса. Документальный ответ вам пригодится в судебной тяжбе.

Получить деньги у страховой компании удастся только в одном случае: если выдан двойник другого полиса. То есть, где-то на просторах РФ передвигается еще один автовладелец с полисом за тем же номером, что и у виновника аварии.

Это означает, что страховой взнос все-таки получен компанией, и она должна будет произвести необходимые выплаты. Правда, в добровольном порядке делать она этого не будет, и придется истребовать причитающиеся деньги через суд.

Если полис действительно фальшивый, придется действовать иначе. Такой факт означает, что у виновника аварии полис ОСАГО на самом деле отсутствует. Дальше страховая компания исключается из схемы взыскания ущерба. Надо действовать самим, а именно:

2) Оцениваем ущерб от ДТП.

• Оцените ущерб от ДТП у экспертов, желательно сертифицированных. Эта услуга обычно платная, но оно того стоит.
• Пройдите медицинский осмотр, если получили физические повреждения, и оформите подтверждающий документ.

3) Направляем письменную претензию виновнику.

Документ следует оформлять по всем правилам. Самостоятельно сделать это затруднительно, поэтому пострадавшие водители обычно обращаются к квалифицированным юристам, которые и организуют как досудебный, так и судебный процессы.

В обращении следует дать виновнику некоторое время на ответ. Если реакции не последует или приходит отказ в возмещении ущерба, придется переходить к следующему этапу – судебной тяжбе.

4) Подаем иск в суд.

Для подачи заявления в суд вам потребуется подготовить пакет документов, включающий следующие позиции:

• само исковое заявление;
• квитанция об уплате госпошлины за предстоящий судебный процесс;
• копия вашего паспорта;
• копия вашего полиса ОСАГО;
• оригинал заключения РСА по поводу поддельности полиса, принадлежащего виновнику ДТП, копия квитанции об оплате услуг ассоциации (если таковая производилась);
• копия ПТС вашего автомобиля;
• копия вашего водительского удостоверения;
• документы ГИБДД о дорожно-транспортном происшествии;
• экспертное заключение о размере принесенного вашему авто ущерба с подробной калькуляцией, копия квитанции об оплате услуг эксперта;
• справка из медицинского учреждения о травмах, полученных в результате данного ДТП.

Причины подделки полиса ОСАГО

Основной причиной является желание сэкономить на оформлении настоящей страховки. Тарифы страховых компаний растут, а мошенники предлагают фальшивые документы по сниженным ценам. В результате находится немало людей, желающих сэкономить таким нечестным образом.

Кроме тех, кто сознательно идёт на приобретение поддельного полиса, есть немало водителей, которые приобретают его, считая, что документ настоящий. Таким образом, они оказываются жертвами обмана, неумышленно нарушая закон при использовании поддельного полиса ОСАГО.

Подделка ОСАГО носит массовый характер. Обычно сразу производят большую партию фальшивых бланков. Мошенники ввозят их с территории других государств. Местные подделки, изготовленные кустарным способом, встречаются редко и выпускаются небольшими партиями.

Что делать пострадавшему, если у виновника ДТП фальшивый полис?

В тех случаях, когда у виновника дорожного происшествия выявлен поддельный полис, другому пострадавшему в ДТП рассчитывать на компенсационные выплаты от страховой компании не приходится. Поэтому в такой неприятной ситуации ему необходимо выполнить следующие действия для восстановления причинённого ущерба:

• подать заявление в страховую фирму, выдавшую полис виновнику аварии, с требованием подтверждения его подлинности;
• получив письменное подтверждение поддельности полиса ОСАГО, пострадавший может обоснованно потребовать с виновника компенсацию за причинённый ущерб;
• в случае отказа в удовлетворении законного требования пострадавший должен обратиться с исковым заявлением в суд, приложив все нужные документы и включив в исковое требование возмещение кроме материальных потерь ещё и морального ущерба, не забыв о затратах на услуги судебного адвоката;
• подать заявление в полицейское отделение о привлечении к уголовной ответственности виновника ДТП за использование поддельного полиса ОСАГО, приложив к нему материалы о происшествии и ответ страховой фирмы.

Все данные действия нужно выполнять быстро, чтобы выдержать установленные законом сроки на предъявление претензий по возмещению ущерба.

Перечисленные выше действия можно произвести, если фальшивый полис обнаружен до момента дорожного происшествия. Что делать, если подделка обнаружилась в результате расследования ДТП?

Могут быть две ситуации:

• поддельный полис обнаружен у виновника ДТП;
• фальшивый документ находится у пострадавшей стороны.

Если недействительный полис автогражданки находится у водителя, ставшего виновником дорожного происшествия, то действовать необходимо следующим образом:

• вызывать на место аварии сотрудников Госавтоинспекции с целью фиксации фактов нарушения правил движения, и полученных повреждений. Оформлять дорожную аварию европротоколом нельзя;
• обратиться в независимую экспертизу для установления суммы компенсации, необходимой для восстановления поврежденного автотранспортного средства;
• с подготовленными документами подать иск в суд на виновника получения ущерба.

Ответственность за поддельную страховку

В России за подделку и распространение официальных документов, включая страховые полисы, предусмотрено уголовное и административное преследование. Уголовный кодекс определяет таким аферистам 2 года лишения свободы или принудительные работы на срок до 2-х лет.

Добавкой ко всем неприятностям будет то, что страховщик на законных основаниях откажется от выплаты положенной страховой компенсации, виновнику происшествия придётся восстанавливать повреждённые автомобили из своего кармана, невинно пострадавшему участнику ДТП предстоит потратить много сил, времени и средств, чтобы добиться возмещения ущерба.

Какое же предусмотрено наказание за поддельный полис ОСАГО?

Если поддельный документ обнаружен сотрудником страховой компании при обращении владельца полиса за страховым возмещением, то штраф может быть увеличен до 120 000 рублей (статья 159.5 УК РФ).

Однако данные санкции применяются исключительно в ситуациях, когда доказано, что владелец поддельного документа умышленно его использовал.

Похожие записи:

• Материнский капитал на 3-го ребенка в 2023 Ростовская область
• Размер штрафа за езду по автобусной полосе в 2023 году
• С 1 марта изменятся суммы и порядок выдачи пособий: Что нужно учесть получателям