Как инфляция съедает наши деньги

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как инфляция съедает наши деньги». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Для каждой страны инфляция имеет свою специфику, и Россия – не исключение. Огромное влияние СССР с его планово-распределительной системой хозяйствования убило баланс на рынке и в народном хозяйстве, и последствия ощущаются до сих пор. Только с 1991 года власти начали переводить экономику из плановой в рыночную и как-то выводить ее из-под власти государства производства. Естественно, что сразу этого получиться никак не могло – не хватало правовой базы и опыта.

У Васи было 10 негниющих яблок в 2000-м году. Через 20 лет осталось только 1 яблоко!

Вопрос! Где остальное?

Аналогичная ситуация происходит и нашими деньгами. Только мы не сильно замечаем этого (или привыкли и не обращаем внимание). Подумаешь, потерял несколько процентов в год. Не критично.

За счет времени и правила сложного процента — эффект потерь накапливается просто колоссальными темпами.

Изменение покупательной способности денег с начала 2000 года.

Было 100 рублей или 100 процентов (кому как нравится). Возможно у кого-то был чемодан денег.

На основании исторической инфляции за этот период, мы можем наблюдать обесценивание рубля. И через 18 лет у нас осталось только 15% от номинальной стоимости (ответ на вопрос, куда делись 9 яблок).

С начала 2000-х тысячных рубль ослабел на 85%. Или обесценился почти в 7 раз!!!

Инфляция в России по годам: 1991 – 2022

Инфляция в России (как и в любой другой стране) является одним из важнейших макроэкономических показателей.

Представляет собой повышение общего уровня цен на товары и услуги за определённый период времени.

В РФ официальная инфляция рассчитывается Росстатом.

Для этого используется потребительская корзина, в состав которой входят сотни наименований различных товаров и услуг (на данный момент – 558).

Её структура пересматривается ежегодно.

Инфляция в России по годам: 1991 – 2022 (данные Росстата, в процентах)

Таким образом, максимального значения инфляция в РФ достигла в 1992г.

Исторический минимум был зафиксирован в 2017г.

Следует отметить, что Центробанк проводит политику таргетирования инфляции.

Ее цель – обеспечить макроэкономическую стабильность и годовой уровень роста цен в стране примерно на 4% (постоянно).

По оценке регулятора, это:

– позволит строить долгосрочные планы населению и бизнесу;

– защитит от непредсказуемого обесценения накоплений, доходов и инвестиций;

– будет способствовать формированию более низких ставок в экономике;

– повысит доступность кредитов.

Официальная инфляция в России с начала 2022г. (по данным Росстата) составляет 10,32%.

Прогноз ЦБ на ближайшее будущее отражен в “Основных направлениях единой государственной денежно-кредитной политики на 2022 год и период 2023 и 2024 годов”.

Все деньги, находящиеся в обороте, умноженные на скорость их обращения, должны обеспечивать произведенные отечественной экономикой товары и услуги в актуальных на данный момент ценах. При увеличении денежной массы цены растут. Так, в упрощенном виде, выглядит теория Фридмена, не лишенная недостатков. Мы будем использовать классическое понимание инфляции и разделим ее на два вида:

• Инфляция спроса, когда товаров не хватает.
• Инфляция издержек, связанная с подорожанием ресурсов.

Некоторые экономисты склонны видеть в инфляции конструктивное начало, но для потребителя рост цен всегда неприятен, и это вполне объяснимо:

• Снижается покупательная способность денежных знаков, и радоваться здесь нечему. Пенсии и зарплаты индексируют, но это позволит только оставаться на прежнем уровне, а не продвигаться вперед.
• Инвесторы неохотно вкладывают средства в экономику, переживающую инфляцию.
• Товары становятся неконкурентособными на международном рынке, где цены сохраняются или падают. Падает экспорт, увеличивается импорт.
• При инфляции легче отдавать долги, но кредиторы при этом теряют деньги, поэтому кредитные ставки обязательно повышаются.
• Когда цены растут, а деньги дешевеют, приходится думать о том, как выгодно разместить банковские вклады.
• При инфляции выше 20% индексация не покрывает потерь, так как государство в таких ситуациях повышает ставки налогообложения, перераспределяя таким образом средства из частного сектора к государственному.

Смягчить последствия инфляции можно, если вовремя оценить ее масштабы. Летом 2016 года инфляционные процессы в России несколько замедлились, но за год процент падения рубля составил 7,21, а за прошедшее полугодие – 3,86. Уровень инфляции рассчитывается на основании индекса потребительских цен, т. е. стоимости товаров и услуг с учетом налогов и сборов. Если цифра 0,54% (инфляция в июле 2016 г.) кажется слишком незначительной, чтобы принимать ее во внимание, обратите внимание на 12,91% в 2015 году, 49,73% – за 5 прошедших лет и 140% – за 10 лет. В повседневной жизни мы успеваем адаптироваться к изменению цен, но если приходится планировать дорогостоящую покупку или вкладывать средства в развитие бизнеса, необходимо соотносить инфляционные изменения курса рубля и других валют.

Что влияет на инфляцию в России

✓ Инфляция в России довольно сильно зависит от динамики цен на продовольственные товары, поскольку именно продукты занимают большую долю потребительской корзины.

✓ Еще одной особенностью является наличие услуг и товаров, тарифы и цены на которые регулируются государством. Это услуги ЖКХ, пассажирского транспорта, связи и другие.

✓ Большое влияние на инфляцию в России оказывает также колебания курса рубля. Если курс доллара и евро растет, то импортные товары дорожают, что приводит к росту инфляции.

В результате изменения курса рубля, сезонные колебания стоимости продуктов, а также регулируемых государством тарифов и услуг, оказывают значительное влияние на уровень инфляции в нашей стране.

Особенности инфляции в России

Хотя с распада Советского Союза прошло достаточно много времени, до сих пор в нашей стране это событие отражается на экономике. Именно поэтому она обладает рядом специфических качеств, которые нужно рассматривать через призму распада страны Советов. Дисбаланс в рыночной экономике того времени до сих пор сказывается на развитии нашей страны.

В 1991 г. руководство нашей страны бросило все силы на переход от плановой экономики к рыночной. Правда, в процессе возникли сложности из-за недостатка опыта и нормативно-правовой базы.

В 1992 г. правительство решило ослабить своё регулирование в сфере ценообразования. Планировалось, что такой ход выльется в финансовое равновесие. Но, наоборот, случилась гиперинфляция. Виной тому стала недостаточная мощность производства, присутствие на рынке монополистов и полное отсутствие конкурентов. Следующим шагом стало депрессивное состояние экономики страны, промхозяйство претерпевало дальнейшую деградацию из-за разрыва отношений со странами Советского Союза. Переход на рельсы либерализма только еще больше ухудшил экономическое положение в стране.

Вывод – главной причиной возникновения инфляции стало то, что рынок был полностью монополизирован. В то же время переизбыток денежных средств в данном случае не повлиял на экономическую ситуацию.

Ещё одной причиной инфляции того времени стала привязка нашей валюты к американской, соотношение которых определялось по результатам торгов ММБ. Рубль начал обесцениваться, при этом продавался он на межбанковском рынке. Дальнейшие действия правительства и попытки контролировать всё движение денежных средств в стране вылились в очередной кризис в 1998 году. В следующем году произошло резкое снижение ВНП.

Далее решено было провести меры против инфляции, чтобы реабилитировать финансовую ситуацию в России. Были предприняты гибкие действия с привлечением механизмов и институтов по регулированию экономики. Общими силами обстановку получилось стабилизировать, но финансовое положение в нашей стране до сих пор приходит в равновесие с того момента.

Всегда стоит учитывать, что федеральная служба государственной статистики немного уменьшает показатель инфляции в отчётах.

Непродовольственные товары

В группе наблюдаемых медикаментов подорожали: валидол — на 0,4%, корвалол и метамизол натрия (анальгин отечественный) — на 0,2%. Цены на нимесулид и комбинированные анальгетики снизились на 0,2%, аллохол — на 0,1%. Из отдельных видов непродовольственных товаров первой необходимости подорожали: спички — на 0,6%, подгузники детские — на 0,5%, мыло хозяйственное, порошок стиральный и паста зубная — на 0,3%, пеленки для новорожденных и щетки зубные — на 0,2%, бумага туалетная, прокладки женские, сухие корма для домашних животных — на 0,1%.

Из остальных непродовольственных товаров выросли цены: на электропылесосы — на 1,4%, сигареты с фильтром отечественные — на 0,5%, кроссовки для взрослых, майки, футболки мужские — на 0,2%, телевизоры, смартфоны, футболки детские — на 0,1%.

Цены на бензин автомобильный выросли на 0,1%, дизельное топливо — на 0,2%.

Цены на проживание в гостиницах с 1 звездой или мотелях выросли на 2,2%, с 2 звездами — на 2%, в хостелах — на 1,5%, путевки в санатории, дома отдыха, пансионаты — на 0,2%. Цены на проживание в гостиницах с 3 звездами снизились на 1,3%, с 4 и 5 звездами — на 4,1%.

Формула Фишера: инфляция и ставки процента

Экономисты называют банковский процент номинальной ставкой процента, а увеличение вашей покупательной способности – реальной ставкой процента. Если номинальную ставку процента обозначить i, а реальную ставку процента – r, инфляцию — π, то зависимость между этими тремя переменными может быть записана так: r = i — π, т.е. реальная ставка процента есть разница между номинальной ставкой процента и темпом инфляции.

Перегруппировав члены данного уравнения, мы увидим, что номинальная ставка процента есть сумма реальной ставки процента и темпа инфляции: i = r + π. Уравнение, записанное в таком виде, получило название уравнения Фишера. Оно показывает, что номинальная ставка процента может изменяться в силу двух причин: вследствие изменений реальной ставки процента или вследствие изменения темпа инфляции.

Что такое инфляция простыми словами

Инфляция представляет собой рост розничных цен на услуги и товары, который сопровождается снижением покупательской способности. Это означает, что за одну и ту же сумму через определенное время можно купить меньшее количество товаров и услуг.

Основные правила для расчета инфляции:

• показатель инфляции носит комплексный характер, т.е. подсчитывается по всем видам товаров и услуг, а не по отдельным группам;
• в России для расчета инфляции применяется показатель индекса потребительских цен, т.е. конечную стоимость товаров и услуг для покупателя с учетом налогов и сборов;
• инфляция рассчитывается за длительный период времени, чтобы сгладить сезонные отклонения по ценам.

Инфляция фиксируется, если уровень доходов граждан не соответствует росту цен. В данном случае снижается покупательская способность. Если зарплаты, пенсии и другие доходы расту быстрее чем цены, может фиксироваться дефляция.

Зачем копить деньги, если можно взять кредит

Для начала рассмотрим вопрос: зачем люди откладывают покупки, если можно оформить кредит и приобрести дорогостоящую вещь хоть завтра? Например, человек мечтает купить автомобиль за 700 тысяч рублей. Но в наличии у него только 70 тысяч. В этом случае он может обратиться в банк и оформить автокредит.

Правда, за то, что банк даст автолюбителю недостающие средства, нужно будет платить. Полная стоимость автокредитов в настоящий момент находится на уровне 12% годовых. Если оформить заем на недостающие 630 тысяч рублей на 5 лет, то ежемесячный платеж по нему составит 14 014 рублей. При этом за 5 лет автолюбитель переплатит банку 210 840 рублей, или 30,12% стоимости авто.

Если человеку автомобиль нужен срочно, то без ссуды в банке не обойтись. Но если у него нет желания переплачивать другим людям, то можно накопить деньги самостоятельно. С покупкой придется повременить, но в этом случае все заработанные средства человек потратит на себя.

Как узнать, сколько будет стоить вещь в будущем?

Цену товара с учетом инфляции можно рассчитать по следующей формуле:

Будущая стоимость товара = текущая стоимость*(1 + инфляция в год)^n

Уровень инфляции в этой формуле нужно указать в числовом выражении. Если мы предполагаем, что инфляция в стране составит около 5% в год, то в формулу нужно подставить число «0,05». «n» в данной формуле — это количество лет, в течение которых предполагается накапливать деньги. Знак «^» означает возведение в степень.

Итак, подсчитаем, сколько будет стоить автомобиль из нашего примера через 4 года.

700 000*(1 + 0,05)^4= 850 850

Получается, что при ежегодной инфляции 5% через 4 года автомобиль подорожает на 150 850 рублей. И человеку придется докладывать для покупки не 630 000, а 780 850 рублей. Соответственно, каждый месяц ему придется откладывать не 14 014 рублей, а 17 352.

Если у автолюбителя нет такой суммы, то необходимые 780 850 рублей можно будет накопить за 55 месяцев. Но к тому времени цена на автомобиль еще немного поднимется.

Где же выход? Может быть, действительно лучше оформить кредит и зафиксировать ежемесячный платеж на уровне 14 000 рублей?

Как Росстат считает инфляцию

Для расчета инфляции статистики используют потребительскую корзину. В ее состав входит около семисот товаров и услуг: от хлеба, круп и овощей до бытовой техники и автомобилей. Ежемесячно статистики во всех регионах страны отслеживают цены на эти товары и услуги в магазинах, на рынках и напрямую у производителей, а потом выводят среднее значение по стране.

Методология расчета инфляции РосстатаDOCX, 307 КБ

Состав потребительской корзины статистики меняют ежегодно, изучая реальные расходы российских семей. В 2018 году 37,5% расходов россиян приходилось на продукты питания, 35,2% — на непродовольственные товары, 27,3% — на услуги. Внутри этих трех категорий распределяются траты на отдельные товары.

Список товаров для расчета инфляции, приказ РосстатаPDF, 738 КБ

Например, по данным статистиков, 9,3% расходов приходится на мясо, 9,9% — на коммунальные услуги, 1,5% — на образование. В состав корзины включены и крупные покупки: путешествия, стройматериалы, компьютеры.

Пересматривают состав корзины и ее структуру еще и потому, что на прилавках появляются новые товары, а на какие-то вещи россияне начинают тратить больше. Например, в 2006 году бензин занимал 2% в составе потребительской корзины, а в 2018 уже 4%. А цены на смартфоны 12 лет назад не учитывались вообще.

Кроме этой большой потребительской корзины Росстат отдельно считает изменение базового индекса потребительских цен. Это набор из 83 товаров, цены на которые меньше всего зависят от внезапных изменений экономической ситуации или сезона: например, мясные продукты, хлебобулочные изделия, коммунальные услуги, проезд в общественном транспорте. Изменение стоимости такой базовой потребительской корзины статистики используют при расчете еженедельной инфляции.

Есть и третья потребительская корзина — с минимальным набором товаров, в которую входят 33 продукта питания. Изменение цен на минимальный набор используют при расчете прожиточного минимума.

Как замеряется реальная инфляция

Альтернативной статистики, которую можно было бы использовать как бенчмарк доходности портфеля, не существует. У каждого человека этот показатель будет иметь индивидуальную величину. Определить его для себя можно с помощью статистики расходов. Если вы контролируете семейный бюджет и ведете учет трат на протяжении нескольких лет, то можете оценить, как менялся их объем.

Важное уточнение: официальная инфляция рассчитывается из предположения, что уровень потребления граждан остается неизменным. Методика базируется на том, что корзина формируется из одних и тех же составляющих, приобретенных в одном и том же месте. В реальности же люди сталкиваются с тем, что расходы могут расти не только из-за инфляции, но и вследствие того, что человек вынужден искать альтернативу.

Например, вы покупали хлеб за 15 руб. Но пекарня, желая сократить расходы, начала использовать муку сортом ниже. Вы принимаете решение стать клиентом соседней булочной, где хлеб стоит 20 руб., но не уступает по качеству тому, что вы ели раньше. Ваша реальная инфляция никак не отразится в официальной статистике.

Некоторые экономисты считают, что реальность точнее отражает дефлятор ВВП. Он представляет собой отношение номинального ВВП в рыночных ценах текущего года к ВВП базового года. Главный недостаток такого метода – исключение импортных товаров. Если исходить из расчета дефлятора, то инфляция в России за 2020 г. достигла 10%, за 2020 г. – 20%. Например, в Америке нет такой многократной разницы между дефлятором ВВП и официальной инфляцией. Дельта их величин менее 1%.

Размер ЕДВ с 1 февраля 2023 года — таблица

Размер ежемесячной денежной выплаты (ЕДВ) проиндексируют с 1 февраля 2023 г. на 11,9%. Величина прибавки к ЕДВ определяется в зависимости от категории, к которой относится получатель:

1. Инвалиды всех групп (1, 2 и 3), а также дети-инвалиды;
2. Ветераны боевых действий;
3. Граждане, награжденные знаком «Жителю блокадного Ленинграда»;
4. Бывшие несовершеннолетние узники концлагерей;
5. Инвалиды, участники ВОВ;
6. Чернобыльцы (лица, подвергшиеся воздействию радиации в результате катастрофы на ЧАЭС) и граждане, пострадавшие в других техногенных катастрофах;
7. И так далее (всего таких категорий — 72).

Изменение № 1. Увеличение детских пособий из-за нового МРОТ в 2023 году

Минтруд уже опубликовал значение минимального размера оплаты труда с 1 января 2023 года. Новый МРОТ равен 16 242 рубля в месяц.

С учетом МРОТ определяют минимальное пособие по беременности и родам, а также больничное пособие по уходу за ребенком для работающих родителей. Так, для расчета декретных выплат минимальный среднедневной заработок составит 533,98 руб. (16 242 руб. × 24 мес. : 730 дн.). Минимальная декретная выплата зависит от длительности отпуска по БиР:

• 74 757,2 руб. – за 140 дней,
• 83 300,88 руб. – за 156 дней,
• 103 592,12 руб. – за 194 дня.

Минимальный среднедневной заработок для оплаты больничных пособий, в том числе по уходу за детьми, в 2023 году составит:

• 580,07 руб. – в феврале (16 242 руб. : 28 дн.),
• 541,4 руб. – в месяце с 30-ю днями (16 242 руб. : 30 дн.),
• 523,93 руб. – в месяце с 31-м днем (16 242 руб. : 31 дн.).

Напомним, если в регионе проживания установлен районный повышающий коэффициент, то пособия исходя из МРОТ, назначают с учетом повышающего коэффициента.

Смотрите в таблице все актуальные размеры пособий, мы сгруппировали их по видам выплат.

Картина инфляции за период от 1991 по 2021 год

Гиперинфляция обрушилась на страну сразу же после распада СССР. Причины катастрофического скачка цен заключаются в следующем:

• Полная неготовность рынка обходиться без контроля со стороны государства;
• Дефицит товаров;
• Отсутствие достаточных производственных мощностей.

По итогам 1991 г., инфляция подпрыгнула до 160,4%.

Минимальное снижение темпов указанного процесса было отмечено только к концу 1993 г. В этот период отмечено падение инфляции с 2508,8% до 840%. Такие тенденции наблюдались до 1998 г. Начиная с того момента, был отмечен рост темпа с прошлогодних 11,0% до 84,5%. К счастью, такая картина наблюдалась не долго. В результате жесткой денежно-кредитной политики, к 2000 положение удалось выровнять, а инфляцию – затормозить.

Кое-какие скачки были отмечены в кризисный год и сразу же после него. К примеру, заморозка цен на некоторые продукты со стороны правительства имела место как в 2008 и 2009, так и в 2014 и 2015. Полное представление об инфляции даёт таблица ниже.

Похожие записи:

• Льготы многодетным семьям в 2023 году
• Размер стипендий в колледжах и вузах в 2022/2023 году
• Планируется ли увеличение выплат репрессированным? Сейчас платят 341 руб.