Как оформить ОСАГО в рассрочку: плюсы и минусы

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как оформить ОСАГО в рассрочку: плюсы и минусы». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Конечно, оформление страхового договора в рассрочку может быть выгодным. Но, есть немало «подводных камней» способа страхования в рассрочку. Если их не учитывать, можно не только не сэкономить, но и значительно переплатить по страховке за год.

Можно ли оформить ОСАГО в рассрочку?

Ответ – да, такая возможность есть. Суть заключается в том, что, согласно законодательству, ОСАГО можно оформить на срок от 3-х месяцев, если ТС зарегистрировано на территории России.

Другими словами, страхователь может самостоятельно решить, на какой срок страховать ТС, выбирая из возможного диапазона. Сделано это для тех водителей, кто эксплуатирует машину только в определенные сезоны, например, только летом.

Часто так поступают дачники, которые ездят в свой сад только в теплое время, а в остальное машина им не нужна. Или, к примеру, при отъезде в долгую командировку машина тоже будет попросту простаивать, и не имеет смысла оформлять круглогодичный полис. Также, таким образом часто поступают те собственники ТС, которые планируют продажу транспорта через несколько месяцев.

Именно возможность оформить и оплатить страховку на короткий срок позволяет создать некоторое подобие рассрочки. Страхователь может оплатить минимальную страховку, а по ее истечению оформить полис на оставшийся срок (или снова на 3 месяца).

Сколько будет стоить страховка?

Ответить на вопрос, сколько будет стоить страховка, непросто, поскольку, ее цена в каждом конкретном случае определяется индивидуально. При расчете учитываются не только технические показатели автомобиля, но и персональные личностные характеристики водителя, включающие его стаж, возраст и аккуратность езды. Кроме того, базовые тарифы периодически пересматриваются и утверждаются в новых значениях на законодательном уровне.

В качестве примера можно привести следующие суммы по расчету стоимости ОСАГО в рассрочку в зависимости от мощности автомобиля:

При использовании рассрочки при каждом последующем продлении автолюбителю нужно доплатить разницу в стоимости. Если страховка на 90 дней обойдется в 3 020 рублей, то за следующие 3 месяца нужно будет заплатить только 1 208 рублей, а пролонгация его до годового срока будет стоить еще 1 812 рублей. В любом случае, каким бы образом не развил водитель периодичность страхования, общая сумма страховки не должна превышать своего годового размера.

Приобретение страхового полиса ОСАГО в рассрочку российским законодательством не предусмотрено, однако страховщики позволяют разбить оплату полиса на три платежа, используя такое понятие, как временный срок эксплуатации автомобиля. При этом первоначальная цена полиса не меняется – она просто умножается на коэффициент, который зависит от периода, на который оформляется страховка.

Так, например, если клиенту страховка нужна только на 3 месяца, при оформлении он заплатить только половину ее стоимости. При желании ее продлить необходимо заблаговременно обратиться в офис страховой компании и оплатить остаток. После этого полис будет действовать целый год. Если же страхователь не успеет уложиться в указанные сроки и страховка станет недействительной, придется оплачивать полис заново, поскольку предыдущий платеж уже учитываться не будет.

Как оформить рассрочку на ОСАГО

Процедура оформления страховки в рассрочку не слишком отличается от регламента обычного способа. Клиенту нужно явиться в компанию, предоставить менеджеру документы и составить заявление.

Все крупные компании, у которых имеется лицензия на выдачу ОСАГО, обязаны ввести возможность оформления полиса через интернет. Это касается не только обычного варианта оплаты, но и рассрочки.

Для оформления понадобится подготовить документы:

• копию удостоверения личности и ПТС;
• регистрация на машину;
• копия подтверждения технического осмотра или диагностикой карты;
• водительские права;
• банковская карта (может потребоваться, чтобы подключить услугу автоматического внесения платы для продления договора).

Стоимость страховки установлена на законодательном уровне, потому не отличается у разных компаний. Однако при выборе посредника стоит учитывать репутацию организации, качество технической поддержки. От этого зависит, как быстро будет выплачена компенсация в случае ДТП, скорость решения клиентских проблем. Исходя из этого, рекомендуется сотрудничать с крупными компаниями. Это снижает риск того, что СК обанкротится или откажет в выплате.

Процесс оформления:

1. Нужно зайти на сайт выбранной компании.
2. Выбрать ОСАГО среди всех страховых программ.
3. На сайте будет доступен автоматический калькулятор. Он поможет определить стоимость полиса, если ввести в поля данные о водителе и об автомобиле.
4. Нужно нажать на «оформить» – клиент будет автоматически перенаправлен на страницу для заполнения данных. Если выбранная СК не может в данный момент выдать ОСАГО, то заявитель попадает на сайт РСА. Система автоматически подберет для него компанию, которая сможет предоставить страховку.
5. Нужно выбрать удобный способ и график оплаты. Полис оформляется только на 3 месяца или другой удобный срок (зависит от того, какими суммами располагает водитель).
6. На этом этапе придется загрузить фотографии документов и отправить запрос в обработку. Если возникнут вопросы – можно связаться с технической поддержки компании. Оператор предоставит консультацию.
7. После того, как услуга будет обработана и оплачена, полис высылается на почту, указанную во время регистрации. Также получить доступ к документу можно через Личный кабинет на сайте СК.

Стоимость полиса с рассрочкой

На цену ОСАГО влияют следующие моменты:

1. Мощность транспортного средства. Тут учитывается объем двигателя. Если у машины менее 50 лошадиных сил, то принимается множитель 0,6. Если больше 50, но меньше 150 л.с. – 0,9. Если свыше 150 – 1,6.
2. Регион регистрации авто. В каждой области имеется внутреннее законодательство, иногда оно отличается от общих норм. Та же ситуация и с расчетом коэффициентов по ОСАГО. Они могут отличаться в зависимости от конкретного региона страны.
3. Водительский стаж лица. Чем больше человек находится за рулем, тем выгоднее оформить страховку. Например, если лицо в возрасте 20 лет управляет машиной не более 2 лет, то это воспринимается как максимальный риск. Используется множитель 1,8.
4. Безаварийный стаж. За каждый год, в течение которого водитель не попадает в ДТП, предлагается скидка в 5%. Если лицо более 10 лет не становилось участником аварии, то ему оформят полис по цене в 50% от реальной стоимости.
5. Количество водителей, допущенных к управлению. Есть безусловный полис, когда страхователем становится любое лицо, севшее за руль. Если клиент хочет вписать в страховку только для конкретных лиц, то стоимость зависит от их числа.
6. Срок пользования полисом. Закон разрешает оплатить страховку на 3 месяца. Чем меньше срок, тем ниже цена.

Последний пункт и был взят за основу программы рассрочки.

Клиенту предлагается следующий график платежей:

• 3 месяца – половина годовой стоимости ОСАГО;
• 4 месяца – 60%;
• 5 месяцев – 65%;
• 7 месяцев – 70% и так далее.

Например, если водитель оформит страховку на 3 месяца и заплатит половину от рассчитанной цены договора, то у него есть право продлить услугу. Если он запросит полис еще на 3 месяца, то ему придется отдать 50% от оставшейся за год цены. Также он может сразу оплатить остаток суммы и сможет пользоваться ОСАГО до конца действия договора.

Можно ли оформить рассрочку ОСАГО в Росгосстрахе

1. Безусловно, это можно сделать! Но вам обязательно нужно внимательно читать свой договор, чтобы потом не было никаких неприятностей. Для начала стоит сказать, что Росгосстрах может самостоятельно продлить вашу страховку, если вы ранее не говорили или не упоминали о том, что хотите расторгнуть сделку с компанией. По правилам вы обязаны сообщить о том, что намереваетесь продлевать сделку с Росгосстрахом.
2. Каждый владелец машины не только имеет право, но и может спокойно проверить данный ему договор (действительно ли тот закреплен за данной компанией). В Росгосстрахе также можно брать рассрочку. То есть, схема точно та же. Чем дольше ваш полис действовал, тем меньше за остаток вам нужно будет платить.

Расчет стоимости ОСАГО в рассрочку

Согласно информации из Федерального Закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» установлены единые тарифы ОСАГО среди всех организаций.

Основной является ставка категории «В», которая составляет 4 118 рублей, с применением коэффициента, величина которого зависит от различных условий.

Внимание, стоит учитывать, что приобретение полиса в рассрочку не регламентируется законодательством РФ.

Поэтому, по явным причинам, рассрочка осуществляется путем обхода закона при помощи уменьшения срока страхового периода. Рассмотрим таблицу с расчетами:

Касаемо периодов 10 и 11 месяцев, то они не подлежат рассрочке, а ОСАГО должно быть оплачено только за год. Максимальное число платежей годового страхования составляет 4 равных платежа через каждые 3 месяца.

Сколько будет стоить страховка?

Специалисты утверждают, что на сегодняшний день страховые компании не готовы предоставлять клиентам услугу обязательного страхования гражданской ответственности с беспроцентной рассрочкой. Однако существует способ стать владельцем годового полиса, не выкладывая за него всю стоимость сразу. Способ этот совершенно законный и доступен любому автовладельцу.
Идя навстречу пожеланиям своих клиентов, страховщики дали им возможность приобретать автостраховку на короткие сроки, связанные с сезонностью эксплуатации транспортного средства. При этом минимальным периодом страхования являются 3 календарных месяца. По окончании этого срока водитель имеет полное право продлить действие полиса, оплатив следующие месяцы использования.

Однако не стоит думать, что страховщик просто позволит разбить годовой договор на беспроцентные равные платежи. Чем меньше период страховой защиты, тем дороже она обойдется водителю, поскольку к более коротким периодам будет применен повышающий коэффициент. Но общая стоимость такой страховки не сможет превысить ее годового размера. Это означает, что за первые месяцы будут стоить дороже последних.

Расчет стоимости полиса с рассрочкой платежа

При покупке полиса с неполным периодом использования нужно ориентироваться на тарифы страховой компании, рассчитанные в процентном соотношении от полной стоимости страховки. В зависимости от количества месяцев, в которые ТС будет эксплуатироваться, эти показатели составляют:

• на 3 месяца — 50% от стоимости;
• на 4 месяца — 60%;
• на 5 месяцев — 65%;
• на полгода — 70%;
• на 7 месяцев — 80%;
• на 8 месяцев — 90%;
• на 9 месяцев — 95%.

Для всех остальных периодов (10, 11 месяцев и года) клиенту придется внести полную стоимость страхового полиса. При этом годовая стоимость полиса в любом случае будет одинакова. Например, если сначала клиент оформляет страховку на 3 месяца и платит половину цены, то при продлении периода на весь год он доплатит лишь вторую половину.

Максимальная рассрочка возможна на 4 платежа — по три месяца каждый. При этом клиент заплатит:

• 1-й платеж — 50% от стоимости;
• 2-й платеж — еще 20% (итого 70%);
• 3-й платеж — еще 25% (всего 95%);
• 4-й платеж — последние 5%.

В итоге получается полная стопроцентная оплата полиса, но не единоразовая, а по частям. При этом никаких финансовых потерь страхователь не несет — итоговая сумма получается одинаковой.

Стоимость полиса ОСАГО

Для расчета страхового платежа предусмотрена специальная формула, которая установлена Центробанком России:

Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС x КН.

Как видим, на стоимость полиса влияет множество факторов, в которых следует разобраться. Итак, первый коэффициент – ТБ, базовый тариф. Он зависит от типа транспортного средства и того, кто им владеет. Так, для легковушек, находящихся в собственности физических лиц, он составляет 2746-4942 рублей.

Второй коэффициент – КТ – обозначает территорию, на которой будет эксплуатироваться транспортное средство. В зависимости от региона его размер составляет от 0,6 до 2,1. Коэффициент бонус-малус (КБМ) характеризует опыт водителя и отсутствие у него страховых случаев. Цифровое значение показателя определяется по специальной таблице и находится в пределах от 0,5 до 2,45. КВС означает возраст и стаж водителя. Его значения установлены от 0,96 до 1,87. КО – зависит от количества лиц, допущенных к управлению машиной. На показатель КМ оказывает влияние технические параметры двигателя авто. КС – это период активной эксплуатации транспортного средства. Ну и последний показатель, который равен 1,5, используется только в исключительных случаях – если водитель намеренно искажает или предоставляет страховщику неправдивую информацию.

Как осуществляется расчет страховки?

При расчете страховки принимаются во внимание следующие факторы:

• на какой период распространяется соглашение;
• какие суммы предусмотрены по страховке (каждая страховая услуга рассматривается отдельно);
• тарифные ставки, которые действуют в страховой компании в настоящее время (о базовых тарифах и коэффициентах, составляющих основу ОСАГО, и о том, как их проверить и рассчитать, узнаете из отдельной статьи);
• разные добавки и скидки (как начисляются скидки по водительскому стажу?);
• страховые премии (все зависит от условий страхового договора).

СПРАВКА! При страховой премии учитываются и такие факторы, как район использования машины, льготы, характеристики машины, срок использования и количество водителей, вписанных в страховой полис.

Есть ли возможность оплатить ОСАГО частями

Многих автомобилистов интересует вопрос, можно ли ОСАГО оплатить частями. Следует отметить, что действующее законодательство предусматривает оформление договора страхования на 1 год при условии полной одноразовой оплаты. То есть в законе об ОСАГО ни о каких рассрочках платежа речь не идет. Однако страховщики все же смогли найти выход из ситуации и предоставляют возможность автомобилистам заключить договор страхования на 3 месяца с возможностью пролонгации. При этом во время каждого продления срока его действия страхователь будет вносить платеж, исходя из запланированного периода эксплуатации автомобиля. Таким образом, такая схема оплаты, по сути, рассрочка, но с другим названием.

Чтобы разобраться в этом, автомобилисту следует различать два понятия:

1. Срок действия полиса – он является неизменным и равен одному году, как того требует закон.
2. Период эксплуатации автомобиля – это отрезок времени, в течение которого водитель планирует использовать транспортное средство для своих целей. Вот здесь-то и кроется возможность снизить разовый платеж по страховке.

Так, в ст. 16 федерального закона предусмотрена возможность оплачивать страховку транспортных средств, которые находятся в собственности клиента и которыми он планирует пользоваться в течение ограниченного периода (от 3 месяцев в год) с учетом понижающих коэффициентов.

Для того чтобы оформить такую страховку, гражданину следует уведомить об этом страховщика во время обращения за полисом.

Любой автомобилист должен быть обладателем полиса ОСАГО. Данный документ относится к числу тех, без которых управление авто является невозможным. Данное правило влечет за собой обязательность заключения или перезаключения автовладельцами договоров страхования, что осуществляется ежегодно.

Примером может послужить возможность оформить полис ОСАГО в рассрочку, что позволяет вносить довольно крупную сумму частями, а не однократно.

На уровне законодательства определена обязанность приобретения полиса ежегодно, что подразумевает под собой осуществление одноразовой оплаты его стоимости полностью. Большое количество автовладельцев не имеют достаточных средств для того, чтобы выполнить такой платеж, в результате чего их интересует ответ на вопрос о том, можно ли купить ОСАГО в рассрочку?

В самом законе, устанавливающем порядок страхования, понятия «рассрочки» не предусмотрено, однако принцип действия, позволяет выполнить такое оформление, разделив весь срок на страховые периоды, а соответственно и весь платеж на равные части

Решение купить ОСАГО за 1000 рублей может таить в себе массу неприятных сюрпризов, ведь такой цены на легальные подлинные полисы просто не существует.

ПОДРОБНЕЕ: Как получить осаго через госуслуги

Детально о том, как продлить ОСАГО онлайн можно на сайте любой страховой компании, читайте тут.

Какие компании предоставляют рассрочку

Так как оформление ОСАГО предусматривает сезонную эксплуатацию автомобиля и утверждено законодательством РФ, то оформить страховку можно в большинстве страховых компаний России.

Ниже будут описаны услуги нескольких известных компаний, у которых предусматривается рассрочка:

1. Росгосстрах. Компания оформляет европротоколы и оказывает любую помощь в телефонном режиме круглосуточно. Возможна покупка полиса в режиме онлайн, а также будет оказано содействие в выборе СТО для ремонта автомобиля.
2. Ингосстрах. Страховая компания предоставляет всем автовладельцам отсрочку платежей. Предусмотрена гибкая система скидок для постоянных клиентов. Гарантирует качественное техническое обслуживание и денежную компенсацию при причинении вреда транспортному средству.
3. Ренессанс страхование. Автогражданку можно легко оформить через интернет и в телефонном режиме. Если покупатель полиса, проживает в столице России или в городах области, компания обеспечивает курьерскую доставку на дом. Также предоставляется самостоятельно выбрать способ для получения страховой выплаты.
4. Уралсиб. Если страховой случай наступил, то оповестить компанию о нем нужно в течение суток. Выплату обладатель страховки получит, имея соответствующие справки из ГИБДД. Так же, как и в остальных компаниях возможна рассрочка.
5. Альфа страхование. Если обладатель полиса захочет продлить срок, компания предоставляет скидку. Возможно, осуществление выплат напрямую.
6. Ресо ─ Гарантия. Имеется услуга продления и оформления страховки, применяя связь интернет. Предоставляется предложение рассрочки для всех клиентов.

Все вышеперечисленные компании имеют ряд обязательных условий:

1. Использование базовых тарифов, установленных правительством РФ, с помощью которых определяется стоимость дополнительных показателей. Их расчет производится, учитывая случай с конкретным автомобилем и его владельцем;
2. Главной привилегией ОСАГО является коридор сроком на 20 лет, в период которого компания имеет право установления собственных ставок;
3. Список возможных страховых случаев тоже утвержден законами РФ. Если владелец потребует от компании выплату на возмещения морального ущерба, компания вправе отказать. В особенности если урон был нанесен из-за нахождения, за рулем не вписанного в полис водителя, или автомобиль прибывал на гоночных соревнованиях;
4. Компании предусматривают обязательное прохождение экспертизы;
5. Максимальная выплата ущерба причиненному транспортному средству около 400 тысяч рублей, что же касается здоровья владельца, то эта сумма увеличивается до полумиллиона рублей.

Похожие записи:

• Как получить гражданство Российской Федерации по браку?
• Суммированный учет рабочего времени – шпаргалка для заинтересованных
• Как записать ребенка в детский сад в Москве в 2023 году